При оформлении автокредита в Тойота Банке заемщику обычно предлагают целый список дополнительных страховых услуг. Не всегда клиенты Банка понимают от каких страховок можно отказаться без последствий, а от каких нельзя.
Только при изучении документов при оформлении кредита (кредитного договора), заемщик сможет понять отказ от какой страховки повлечет санкции со стороны Банка и какие именно.
ВАЖНО
Предложенная инструкция действует только для клиентов, взявших потребительский кредит на автомобиль или автокредит в Тойота Банке.
Кроме того, чтобы вернуть деньги за страховку в полном объеме, нужно:
- предоставить заявление о возврате страховой премии Страховщику в течение 14 календарных дней (период охлаждения) с момента оформления Договора страхования;
- избежать в течение двух недель появления страхового случая;
- обратиться лично в страховую компанию (подписать заявление).
Содержание
Изучаем кредитный договор с Тойота Банком
После оформления кредита, заемщики, часто обращаются в Банк с заявлением о возврате страховки, но сотрудники кредитной организации в один голос твердят о повышении ставки по кредиту и штрафах, в случае отказа от нее.
Разберем подробно кредитный договор, который заключает с клиентами Банк, какие именно последствия ждут в случае отказа от договора страхования.
ВАЖНО
Редакция Вашего кредитного договора может отличаться от приведенного ниже.
Главными пунктами на которые следует обратить внимание, при возврате страховой премии являются: 4, 9, 10, 12, 20, 24, 25.
Пункт 4. Процентная ставка
Именно в этом пункте Банк указывает при каких обстоятельствах поднимется процентная ставка по кредиту.
В примере нет не единого слова про повышение процентной ставки, следовательно, она не зависит от отказа от страховки.
Пункты 9 и 10. Обязанности заемщика
Эти пункты являются важными, потому что как раз в них можно увидеть перечень обязательных страховок для заемщика.
Из примера видно, что обязательной страховкой является КАСКО, заемщик должен приобрести страховой полис за свой счет. Про страхование жизни и здоровья нет ни слова.
Пункт 12. Ответственность заемщика
Этот пункт предусматривает последствия для заемщика, если нет Страхового полиса КАСКО, а именно, штраф 3,5% от суммы долга по кредиту.
Про индивидуальное страхование нет ни слова.
Пункты 20, 24, 25. Страховщики и страховая премия
Чтобы понять, куда именно отправлять заявление на возврат страховой премии, нужно обратить внимание на пункты 20 и 25.
Пункт 20 указывает на страховой полис КАСКО заключенный со страховой ВСК, а пункт 25 — это индивидуальное страхование, заключенное с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», именно эту страховку и можно вернуть.
В пункте 24 прописан размере страховой премии при индивидуальном страховании, которую заемщик оплатил при оформлении кредита. В данном примере она составила 52 484 рублей.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Таким образом, при изучении кредитного договора с Тойота Банком, можно сделать вывод о том, что без последствий заемщик может отказаться только от договора индивидуального страхования (жизни и здоровья). При отказе от полиса КАСКО Банк может начислить заемщику штраф и пени.
Анализ договора страхования
Тойота Банк при индивидуальном страховании заемщиков пользуется услугами следующих страховых компаний:
- АО «МетЛайф»;
- ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ;
- СПАО «Ресо-Гарантия»;
- САО «ВСК».
При изучении договора страхования, заемщику нужно выяснить только наименование Страховой и ее адрес, куда впоследствии необходимо будет отправить заявление на возврат страховой премии, поэтому посмотреть адрес можно будет по аналогии с предложенным примером.
Находим в тексте договора страхования Страховщика, в примере это ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», который находится по адресу: 115035, РФ, г. Москва, Кадашевская набережная, д. 30.
ВАЖНО
Обязательно проверяйте адрес Страховщика, т.к. он может измениться именно в Вашей редакции договора страхования.
Больше никакие данные можно не смотреть, т.к. страховая премия указана в кредитном договоре.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки в течение 14 дней
Законодатель не предусмотрел единого образца заявления для отказа от страховки по кредиту, поэтому заемщик может в свободной форме подать заявление Страховщику.
Во избежание отказа Страховой в возврате страховой премии важно правильно оформить заявление на возврат страховой премии в Капитал Live Страхование и приложить соответствующие документы.
Скачать образец можно на нашем сайте и заполнить по инструкции.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»
ВАЖНО
Если в Вашем пакете документов указана другая страховая компания, то Вы все равно можете использовать образец заявления выше, заменив наименование страховой компании и ее адрес на указанный в Вашем договоре страхования.
- Указываем наименование Страховщика (см. Договор страхования).
- ФИО полностью заемщика, который брал кредит. Адрес, указанный в кредитном договоре.
- Указывается дата заключения кредитного договора, ФИО заемщика, номер кредитного договора и сумма кредита (вся информация из Кредитного договора).
- Пишем дату оформления Договора страхования (обычно совпадает с датой оформления кредита) ФИО заемщика, номер Договора страхования (см. в шапке Договора страхования).
- Указываем размер страховки (страховой премии) уплаченной при оформлении кредита, информацию можно взять как в Кредитном договоре, так и в Договоре страхования.
6. В этом пункте заемщику нужно указать требования к Страховой — отказ от Договора страхования, его номер и дату заключения, прописью указать размер страховой премии.
7. Пишем реквизиты счета карты. Указать можно любой Банк, комиссия при возврате денег за страховку с заемщика не взимается.
ВАЖНО
Реквизиты для зачисления страховой премии должны принадлежать только заемщику, третьими лицами получение денежных средств за страховку не допускается.
8. К заявлению необходимо обязательно приложить следующие документы: копию паспорта (разворот с фото и прописку), копию Договора страхования, копию Кредитного договора.
Прописываем свои данные в приложении: ФИО заемщика, номер Договора страхования и дату заключения.
ВАЖНО
Если страховка оплачивалась через кассу Банка наличными, то в приложение нужно добавить копию чека об оплате.
Обязательно проверяем, чтобы в приложенных документах (копии Кредитного договора и Договора страхования) везде стояли подписи заемщика.
9. Ставим дату подписания заявления (совпадает с датой отправки заявления Почтой РФ), подпись заемщика и расшифровку.
ВАЖНО
Заявление об отказе от страховки может подписать только заемщик, в противном случае заявление будет считаться недействительным.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»
Т.к. офис Страховщика находится в г. Москве, а большинство заемщиков живет в других городах, то заявление следует отправить Почтой РФ, безусловно заказным письмом с описью вложения.
ВАЖНО
По трек номеру из почтовой квитанции можно будет отследить дату получения Страховщиком заявления, кроме того в случае отказа в возврате денег за страховку, квитанция будет служить прямым доказательством в суде о соблюдении сроков «периода охлаждения».
Согласно Указанию Банка России от 20.11.15 г. (ред. 21.08.2017 г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик обязан вернуть денежные средства заемщику в течение 10-ти рабочих дней с момента получения заявления об отказе от страховой премии.
Сохраняем квитанцию и опись до получения денег на счет.
Таким образом, при детальном изучении кредитного договора, выяснено, что страховую премию за индивидуальное страхование (жизни и здоровья) можно вернуть без последствий со стороны Тойота Банка, главным критерием является соблюдение сроков «периода охлаждения» (14 календарных дней с момента оформления кредита), заявление должно быть подписано заемщиком лично.
С тойотой все еще сложнее. В Дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля они пишут специальный пункт, в котором вы обязаны вернуть полную сумму скидки по п.12, в случае расторжения договора страхования жизни, а полная сумма скидки на все дополнительные плюшки к автомобилю как раз равна сумме страховки 200 тыс. Аферисты? Не думаю, но сговор страховой и автосалона прямо явно ощущается.
Таких договоров пока не попадалось в практике, возможно, можно применить п.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
Добрый день!
А если в п.9 указано, что нужно заключить договор личного страхования?
И если например закрыл кредит через 10 дней и могу я расторгнуть договор страхования, ведь ещё 14 дней не прошло
Здравствуйте, Станислав! Да можете отказаться от страховки.
Здравствуйте! При оформлении документов выдали полис добровольного страхования, в котором дата выдачи полиса на дое суток раньше.
В полисе:Срок действия; Оплата стаховой премии; Дата выдачи — на двое суток раньше, чем даты заключения договора купли продажи ТС ; кредитного договора и начала срока действия полиса
В жтом случае «дата заключения» — это дата выдачи или начало срока действия? 14 суток как правильно считать?
Здравствуйте, Инга! В соответствии с п. 1 Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Добрый день, Мария. Договор потребительского кредита с АО «Тойота Банк» заключен в ноябре 2017 г. полис страхования жизни и здоровья в тот же день.
В кредитном договоре указано:
п. 4 Процентная ставка -12,8 и новая процентная ставка — 15,9
п. 9 пп. 4 Договор личного страхования заключается при выборе заемщиком Программы кредитования, условиями которой предусмотрена сниженная процентная ставка
п. 10 Залог, КАСКо (страхование жизни и здоровья не указано)
п.12 КАСКо (страхование жизни и здоровья не указано)
п. 20 — «Неприменимо»
п. 22 (Страховщик по договору личного страхования) — ООО «СК»Росгосстрах-Жизнь»
п. 24 — «Не применимо»
п. 25 — «Не применимо»
Кредит погашен досрочно в ноябре 2018 г.
Разъясните, пожалуйста, порядок возврата страховки при досрочном погашении кредита
Здравствуйте, Татьяна! Вернуть страховку скорее всего не получиться.
Вы должны проанализировать договор страхования на примере другой статьи Банк и Страховщик в данной ситуации значения не имеют.
Мария, добрый день. Спасибо за ответ.
В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования.
Условия действия страхового полиса при досрочном погашении кредита не указаны. Однако имеется формулировка, что я вправе прекратить договор страхования, подав заявление, при этом я понимаю и согласна с тем, что при моем добровольном отказе от договора страхования страховая премия (её часть) не подлежит возврату, за исключением моего отказа от договора страхования и уведомления об этом Страховщика, в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора.
В случае, если шансов на возврат части страховой премии нет, возникает вопрос: действие договора заканчивается в ноябре 2022 г. при наступлении страхового случая будет выплачена страховая сумма?
Все верно, даже при выплате полностью стоимости кредита, договор страхования продолжает действовать до указанного срока.
Добрый день, если заключил договор в декабре 2019, могу ли сейчас вернуть страховку жизни?
Здравствуйте, Андрей! Нет, все сроки прошли.
Загасил кредит досрочно и отправил заявление с документами через неделю, страховая молчит и деньги не возвращает прошло недели 3. Посоветуйте, что делать?
Здравствуйте, Евгений! Вам необходимо позвонить на горячую линию в страховую компанию и выяснить ситуацию.
Здраствуйте. Объясните мне пожалуйста, если кредит закрыт досрочно — имею ли я право на возврат страховки? Кредит был оформлен на 36 месяцев, закрыт за 18.
Здравствуйте! Скорее всего нет. Алгоритм анализа документов в Вашей ситуации можно провести как в этой статье Возврат страховки при досрочном погашении кредита
9.3.если сторонами кд согласовано условие о наличии доп.мер по снижению риска невозврата кредита,в том числе добровольного личного страхования заемщика согласно оу ,заёмщик заключает договор личного страхования на срок кд на условиях,предусмотренных иу и оу.
Как понимать «Согласовано условие» это единственный пункт,где прописано личное страхование и выдан страховой полис согласие вита,спасибо.
Здравствуйте, Константин! Вам желательно обратиться к юристам, в моей практике договоров с таким условием не попадалось.
Добрый день! Подскажите пожалуйста алгоритм действия возврата суммы страховки, если этого не сделали с первые 14 дней. прошло уже 2 года с момента покупки автомобиля.
Здравствуйте, скорее всего вернуть часть страховки не получится 99% случаев.
Можете посмотреть статью Возврат страховки при досрочном погашении кредита с помощью этого алгоритма можете проанализировать свои документы.