Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

При оформлении автокредита в Тойота Банке заемщику обычно предлагают целый список дополнительных страховых услуг. Не всегда клиенты Банка понимают от каких страховок можно отказаться без последствий, а от каких нельзя.

Только при изучении документов при оформлении кредита (кредитного договора), заемщик сможет понять отказ от какой страховки повлечет санкции со стороны Банка и какие именно.

ВАЖНО!
Предложенная инструкция действует только для клиентов, взявших потребительский кредит на автомобиль или автокредит в Тойота Банке.

Кроме того, чтобы вернуть деньги за страховку в полном объеме, нужно:

  1. предоставить заявление о возврате страховой премии Страховщику в течение 14 календарных дней (период охлаждения) с момента оформления Договора страхования;
  2. избежать в течение двух недель появления страхового случая;
  3. обратиться лично в страховую компанию (подписать заявление).

Изучаем кредитный договор с Тойота Банком

После оформления кредита, заемщики, часто обращаются в Банк с заявлением о возврате страховки, но сотрудники кредитной организации в один голос твердят о повышении ставки по кредиту и штрафах, в случае отказа от нее.

Разберем подробно кредитный договор, который заключает с клиентами Банк, какие именно последствия ждут в случае отказа от договора страхования.

ВАЖНО!
Редакция Вашего кредитного договора может отличаться от приведенного ниже.

Главными пунктами на которые следует обратить внимание, при возврате страховой премии являются: 4, 9, 10, 12, 20, 24, 25.

Пункт 4. Процентная ставка

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Именно в этом пункте Банк указывает при каких обстоятельствах поднимется процентная ставка по кредиту.

В примере нет не единого слова про повышение процентной ставки, следовательно, она не зависит от отказа от страховки.

Пункты 9 и 10. Обязанности заемщика

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Эти пункты являются важными, потому что как раз в них можно увидеть перечень обязательных страховок для заемщика.

Статья по теме:  Возврат страховки по кредиту Зенит Банк: инструкция

Из примера видно, что обязательной страховкой является КАСКО, заемщик должен приобрести страховой полис за свой счет. Про страхование жизни и здоровья нет ни слова.

Пункт 12. Ответственность заемщика

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Этот пункт предусматривает последствия для заемщика, если нет Страхового полиса КАСКО, а именно, штраф 3,5% от суммы долга по кредиту.

Про индивидуальное страхование нет ни слова.

Пункты 20, 24, 25. Страховщики и страховая премия

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Чтобы понять, куда именно отправлять заявление на возврат страховой премии, нужно обратить внимание на пункты 20 и 25.

Пункт 20 указывает на страховой полис КАСКО заключенный со страховой ВСК, а пункт 25 — это индивидуальное страхование, заключенное с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», именно эту страховку и можно вернуть.

В пункте 24 прописан размере страховой премии при индивидуальном страховании, которую заемщик оплатил при оформлении кредита. В данном примере она составила 52 484 рублей.

Таким образом, при изучении кредитного договора с Тойота Банком, можно сделать вывод о том, что без последствий заемщик может отказаться только от договора индивидуального страхования (жизни и здоровья). При отказе от полиса КАСКО Банк может начислить заемщику штраф и пени.

Анализ договора страхования

Тойота Банк при индивидуальном страховании заемщиков пользуется услугами следующих страховых компаний:

  • АО «МетЛайф»;
  • ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ;
  • СПАО «Ресо-Гарантия»;
  • САО «ВСК».

При изучении договора страхования, заемщику нужно выяснить только наименование Страховой и ее адрес, куда впоследствии необходимо будет отправить заявление на возврат страховой премии, поэтому посмотреть адрес можно будет по аналогии с предложенным примером.

Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Находим в тексте договора страхования Страховщика, в примере это ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», который находится по адресу: 115035, РФ, г. Москва, Кадашевская набережная, д. 30.

ВАЖНО!
Обязательно проверяйте адрес Страховщика, т.к. он может измениться именно в Вашей редакции договора страхования.

Больше никакие данные можно не смотреть, т.к. страховая премия указана в кредитном договоре.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Заявление на возврат страховки в течение 14 дней

Законодатель не предусмотрел единого образца заявления для отказа от страховки по кредиту, поэтому заемщик может в свободной форме подать заявление Страховщику.

Статья по теме:  Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Во избежание отказа Страховой в возврате страховой премии важно правильно оформить заявление на возврат страховой премии в Капитал Live Страхование и приложить соответствующие документы.

Скачать образец можно на нашем сайте и заполнить по инструкции.

ВАЖНО!
Если в Вашем пакете документов указана другая страховая компания, то Вы все равно можете использовать образец заявления выше, заменив наименование страховой компании и ее адрес на указанный в Вашем договоре страхования.
Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция
  1. Указываем наименование Страховщика (см. Договор страхования).
  2. ФИО полностью заемщика, который брал кредит. Адрес, указанный в кредитном договоре.
  3. Указывается дата заключения кредитного договора, ФИО заемщика, номер кредитного договора и сумма кредита (вся информация из Кредитного договора).
  4. Пишем дату оформления Договора страхования (обычно совпадает с датой оформления кредита) ФИО заемщика, номер Договора страхования (см. в шапке Договора страхования).
  5. Указываем размер страховки (страховой премии) уплаченной при оформлении кредита, информацию можно взять как в Кредитном договоре, так и в Договоре страхования.
Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

6. В этом пункте заемщику нужно указать требования к Страховой — отказ от Договора страхования, его номер и дату заключения, прописью указать размер страховой премии.

7. Пишем реквизиты счета карты. Указать можно любой Банк, комиссия при возврате денег за страховку с заемщика не взимается.

ВАЖНО!
Реквизиты для зачисления страховой премии должны принадлежать только заемщику, третьими лицами получение денежных средств за страховку не допускается.

8. К заявлению необходимо обязательно приложить следующие документы: копию паспорта (разворот с фото и прописку), копию Договора страхования, копию Кредитного договора.

Прописываем свои данные в приложении: ФИО заемщика, номер Договора страхования и дату заключения.

ВАЖНО!
Если страховка оплачивалась через кассу Банка наличными, то в приложение нужно добавить копию чека об оплате.

Обязательно проверяем, чтобы в приложенных документах (копии Кредитного договора и Договора страхования) везде стояли подписи заемщика.

Статья по теме:  Возврат страховки, если прошел период охлаждения

9. Ставим дату подписания заявления (совпадает с датой отправки заявления Почтой РФ), подпись заемщика и расшифровку.

ВАЖНО!
Заявление об отказе от страховки может подписать только заемщик, в противном случае заявление будет считаться недействительным.

Т.к. офис Страховщика находится в г. Москве, а большинство заемщиков живет в других городах, то заявление следует отправить Почтой РФ, безусловно заказным письмом с описью вложения.

ВАЖНО!
По трек номеру из почтовой квитанции можно будет отследить дату получения Страховщиком заявления, кроме того в случае отказа в возврате денег за страховку, квитанция будет служить прямым доказательством в суде о соблюдении сроков «периода охлаждения».

Согласно Указанию Банка России от 20.11.15 г. (ред. 21.08.2017 г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик обязан вернуть денежные средства заемщику в течение 10-ти рабочих дней с момента получения заявления об отказе от страховой премии.

Сохраняем квитанцию и опись до получения денег на счет.

Таким образом, при детальном изучении кредитного договора, выяснено, что страховую премию за индивидуальное страхование (жизни и здоровья) можно вернуть без последствий со стороны Тойота Банка, главным критерием является соблюдение сроков «периода охлаждения» (14 календарных дней с момента оформления кредита), заявление должно быть подписано заемщиком лично.

20 комментариев к “Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция”

  1. С тойотой все еще сложнее. В Дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля они пишут специальный пункт, в котором вы обязаны вернуть полную сумму скидки по п.12, в случае расторжения договора страхования жизни, а полная сумма скидки на все дополнительные плюшки к автомобилю как раз равна сумме страховки 200 тыс. Аферисты? Не думаю, но сговор страховой и автосалона прямо явно ощущается.

    • Таких договоров пока не попадалось в практике, возможно, можно применить п.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

  2. Добрый день!
    А если в п.9 указано, что нужно заключить договор личного страхования?
    И если например закрыл кредит через 10 дней и могу я расторгнуть договор страхования, ведь ещё 14 дней не прошло

  3. Здравствуйте! При оформлении документов выдали полис добровольного страхования, в котором дата выдачи полиса на дое суток раньше.
    В полисе:Срок действия; Оплата стаховой премии; Дата выдачи — на двое суток раньше, чем даты заключения договора купли продажи ТС ; кредитного договора и начала срока действия полиса
    В жтом случае «дата заключения» — это дата выдачи или начало срока действия? 14 суток как правильно считать?

    • Здравствуйте, Инга! В соответствии с п. 1 Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

  4. Добрый день, Мария. Договор потребительского кредита с АО «Тойота Банк» заключен в ноябре 2017 г. полис страхования жизни и здоровья в тот же день.
    В кредитном договоре указано:
    п. 4 Процентная ставка -12,8 и новая процентная ставка — 15,9
    п. 9 пп. 4 Договор личного страхования заключается при выборе заемщиком Программы кредитования, условиями которой предусмотрена сниженная процентная ставка
    п. 10 Залог, КАСКо (страхование жизни и здоровья не указано)
    п.12 КАСКо (страхование жизни и здоровья не указано)
    п. 20 — «Неприменимо»
    п. 22 (Страховщик по договору личного страхования) — ООО «СК»Росгосстрах-Жизнь»
    п. 24 — «Не применимо»
    п. 25 — «Не применимо»
    Кредит погашен досрочно в ноябре 2018 г.
    Разъясните, пожалуйста, порядок возврата страховки при досрочном погашении кредита

    • Здравствуйте, Татьяна! Вернуть страховку скорее всего не получиться.
      Вы должны проанализировать договор страхования на примере другой статьи Банк и Страховщик в данной ситуации значения не имеют.

  5. Мария, добрый день. Спасибо за ответ.
    В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования.
    Условия действия страхового полиса при досрочном погашении кредита не указаны. Однако имеется формулировка, что я вправе прекратить договор страхования, подав заявление, при этом я понимаю и согласна с тем, что при моем добровольном отказе от договора страхования страховая премия (её часть) не подлежит возврату, за исключением моего отказа от договора страхования и уведомления об этом Страховщика, в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора.
    В случае, если шансов на возврат части страховой премии нет, возникает вопрос: действие договора заканчивается в ноябре 2022 г. при наступлении страхового случая будет выплачена страховая сумма?

    • Все верно, даже при выплате полностью стоимости кредита, договор страхования продолжает действовать до указанного срока.

  6. Добрый день, если заключил договор в декабре 2019, могу ли сейчас вернуть страховку жизни?

  7. Загасил кредит досрочно и отправил заявление с документами через неделю, страховая молчит и деньги не возвращает прошло недели 3. Посоветуйте, что делать?

    • Здравствуйте, Евгений! Вам необходимо позвонить на горячую линию в страховую компанию и выяснить ситуацию.

  8. Здраствуйте. Объясните мне пожалуйста, если кредит закрыт досрочно — имею ли я право на возврат страховки? Кредит был оформлен на 36 месяцев, закрыт за 18.

  9. 9.3.если сторонами кд согласовано условие о наличии доп.мер по снижению риска невозврата кредита,в том числе добровольного личного страхования заемщика согласно оу ,заёмщик заключает договор личного страхования на срок кд на условиях,предусмотренных иу и оу.
    Как понимать «Согласовано условие» это единственный пункт,где прописано личное страхование и выдан страховой полис согласие вита,спасибо.

    • Здравствуйте, Константин! Вам желательно обратиться к юристам, в моей практике договоров с таким условием не попадалось.

  10. Добрый день! Подскажите пожалуйста алгоритм действия возврата суммы страховки, если этого не сделали с первые 14 дней. прошло уже 2 года с момента покупки автомобиля.

    • Здравствуйте, скорее всего вернуть часть страховки не получится 99% случаев.
      Можете посмотреть статью Возврат страховки при досрочном погашении кредита с помощью этого алгоритма можете проанализировать свои документы.

Оставьте комментарий