При оформлении кредита в Промсвязьбанке заемщикам часто навязывают программу страхования, поэтому важно понимать:
- можно ли отказаться от ненужной страховки;
- какие последствия Банк будут в случае отказа;
- в какие сроки можно отказаться от страхового полиса;
- вернет ли Банк деньги в полном объеме за страховую премию и когда.
Чтобы ответить на все эти вопросы, необходимо изучить: законодательство Российской Федерации и пакет документов при оформлении кредита (кредитный договор, договор страхования).
В данном статье подробно рассмотрен возврат денег за страховку в Промсвязьбанке (ПСБ), проанализирован фактический процесс отказа на конкретном примере.
Содержание
Законодательная база
Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.
| Федеральные законы | Нормы | Описание |
| «О потребительском кредите (займе)» | Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) | Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Право заемщика застраховаться в другой страховой компании | Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита. |
| «О потребительском кредите (займе)» | Последствия отказа заемщика от страховки | Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) | Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11). |
Анализ кредитного договора Промсвязьбанка
Чтобы понимать каких последствий ждать от Банка заемщику досточно посмотреть несколько пунктов в своей редакции кредитного договора, важными пунктами являются: 4, 9, 10 и 15.
Пункт 4. Процентная ставка
Пункт 4 содержит информацию о повышении процентной ставки по кредиту.
В данном примере предусмотрено снижение процентной ставки до 10% годовых, если заемщик оформит добровольное страхование. В случае отказа от страховки процентная ставка составит 14%.
Пункт 9-10 Обязанности заемщика
В пункте 9 указаны обязательные договора, которые должен заключить заемщик с Банком, про договор страхования нет ни слова.
В пункте 10 также нет ни слова про страховку.
Итак, при анализе пунктов 9-10 кредитного договора, в которых Банк может указать обязанности заемщика заключить договор страхования, а также предусмотреть последствия из-за отказа от страховки, видим из примера, что нет зависимости и не одного слова про договор страхования, следовательно, можно писать заявление об отказе от страховки не опасаясь санкций со стороны Банка.
Пункт 15. Услуги кредитора (Банка)
В пункте 15 указана стоимость страхования — 108 976,30 рублей.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Таким образом, из анализа кредитного договора видно, что Банк предоставляет заемщику в случае заключения договора страхования льготную процентную ставку по кредиту. Кроме того, т.к. Банк в нашем примере оказывает услуги по страхования, следовательно, страховка является коллективной, а это означает, что заявление заемщику нужно будет отравлять в Банк.
Анализ документов по страхованию
При возврате денег за страховки необходимо также изучить все документы по страхованию, предоставленные Банком.
Если Вас присоединяют или подключают к программе страхования или договору, то это страховка коллективная. В нашем примере в п. 1.1 Банк присоединяет заемщика к программе добровольного страхования «Защита заемщика».
Из этого следует, что заявление подается в Банк по адресу: 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22. Документы можно отправить по почтой России заказным письмом с описью вложения.
Согласно п. 1.2. оплата страховки была произведена путем списания со счета заемщика денежных средств.
В соответствии с п. 1.4.5 заемщик может отказаться от страховки и вернуть деньги в полном объеме, если обратиться с заявлением в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита.
Итак, при анализе документов страхования, было выяснено куда отправлять заявление и каким образом была оплачена страховка.
Если заемщик подает заявление в течение 14 календарных дней, то возврату подлежит вся сумма, т.е. 108 976,30 рублей. В то же время банк имеет право увеличить процентную ставку, так как этот предусмотрено в кредитном договоре.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки Промсвязьбанк
Чтобы получить страховую премию, уплаченную при оформлении кредита, заемщику следует оформить правильно пакет документов для ее возврата.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
- Адрес страховщика (см. п. 1.1 в Заявлении).
2. Указываем ФИО заемщика полностью, адрес, телефон.
ВАЖНО
Данные должны быть только заемщика, и соответствовать тем, которые указаны при оформлении кредитного договора.
3. Дата, номер кредитного договора, сумму кредитного договора (всю информацию заполняем из Кредитного договора).
4. Дата, ФИО заемщика и номер договора страхования (информация из Заявления страхования).
5. Указываем размер страховой премии цифрами и прописью (см. п. 15 Кредитного договора).
6. Номер договора страхования, дата, размер страховой премии (информацию можно взять из заявления страхования и кредитного договора)
7. Реквизиты для перевода денежных средств за возврат страховки.
ВАЖНО
Реквизиты можно указать любого Банка, главное условие, чтобы они принадлежали именно заемщику.
8. Приложения. К заявлению нужно приложить: копию кредитного договора и договора страхования, копию паспорта (главную страницу и прописку).
9. Дата и подпись заемщика с расшифровкой
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
Отправляем заявление заказным письмом с описью вложения Почтой РФ. Сохраняем квитанцию Почты РФ об отправке до момента получения денежных средств.
ВАЖНО
Если Страховая откажет в возврате денег, а заемщик обратился с заявлением в срок (в течение 14 календарных дней), то почтовая квитанция об отправке заявления и опись вложения будут главными доказательствами в суде.
К тому же по трек номеру можно отследить дату получения Страховщиком заявления.
Именно с этой даты в течение 7 рабочих дней ПАО Промсвязьбанк обязан вернуть денежные средства уплаченные по договору страхования на реквизиты заемщика.
Таким образом, можно отказаться от коллективной страховки в Промсвязьбанке. Главное — соблюдать установленный «период охлаждения». Возврат страховой премии в период охлаждения не требует обращения заемщика к юристам, необходимо лишь внимательно проверить выше перечисленные пункты и по ним оформить заявление об отказе от страховки.