Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Оформляя кредит в любом Банке, не все заемщики знают, какие дополнительные услуги могут быть включены в кредитный договор. Только после детального изучения документов и расчета переплаты выясняется, что кредитное предложение дорогое. Только отказавшись от навязанное страховки позволит заемщику сэкономить значительную сумму денег на кредите.

Остаются только два важных вопроса:

  • ухудшатся ли условия кредита (может ли измениться процентная ставка)?
  • как вернуть потраченные денежные средства?
ВАЖНО!
Инструкции из статьи может применяться к потребительским кредитам и автокредитам любого Банка.

Законодательная база

Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.

Федеральные законыНормыОписание
«О потребительском кредите (займе)»Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения)Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11).
«О потребительском кредите (займе)»Право заемщика застраховаться в другой страховой компанииЗаемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7).
Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита.
«О потребительском кредите (займе)»Последствия отказа заемщика от страховкиОтсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7).
«О потребительском кредите (займе)»Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения)Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11).

Изучение кредитного договора (на примере документов Банка «Пойдем!»)

Чтобы понять как повлияет расторжение договора страхования на условия кредитного договора необходимо посмотреть внимательно несколько пунктов: 4, 9, 10, 11.

Статья по теме:  Банк Пойдем - как вернуть страховку пошаговая инструкция, бланк заявления

Пункт 4. О процентной ставке

Очень часто именно в этом пункте все банки прописывают зависимость процентной ставки от наличия договора страхования с заёмщиком.

Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

В примере видим, что процентная ставка составляет 19,3% годовых. Больше никаких условий этот пункт не содержит, следовательно, процентная ставка не зависит от отказа от договора страхования.

Пункт 9-10. Обязанности заёмщика

В этом пункте кредитного договора предусмотрено заключение обязательных договоров с Банком без которых невозможна выдача кредита.

Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Нет не слова про договор страхования. Это означает, что заёмщик может вернуть денежные средства оплаченные за страховку без каких-либо санкций со стороны Банка.

Дополнительное соглашение к кредитному договору

Помимо кредитного договора в последнее время многие Банки стали заключать с заёмщиками доп. соглашения, в которых также могут быть условия относительно страхования. В нашем примере к кредитному договору было приложено доп.соглашение, содержащее изменения по пунктам п. 4 и 11.

Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Как видим из примера, в пункте 4 предусмотрено повышение процентной ставки в случае не целевого использования денежных средств, т.е. если заемщик решит оплатить товары или услуги с помощью кредитных денег путем снятия наличных в банкомате, а не с помощью электронного платежа процентная ставка повышается с 19, 3% до 33% годовых. Этот нюанс необходимо учитывать при оплате товаров и услуг.

Про договор страхования дополнительном соглашения Банка «Пойдем!» нет ни слова.

В данном примере повышение процентной ставки не зависит от наличия страховки.

Так как в нашем примере, отказ от договора страхования не повлиял на процентную ставку, следовательно, по истечению периода охлаждения вернуть страховую премию не получится. Таким образом, если изучить весь пакет документов, выданный Банком можно понять изменятся ли условия кредита в случае расторжения договора страхования или нет. В данном примере заёмщик может легко вернуть деньги оплаченные за страховку без каких-либо последствий со стороны Банка Пойдем.

Статья по теме:  Возврат страховки Тойота Банк: пошаговая инструкция

Анализ договора страхования

При изучении полиса страхования заёмщику следует выяснить:

1. кто является страховщиком (Банк или Страховая)? От этого зависит какая страховка была продана при выдаче кредита.

2. правильный адрес подачи заявления.

ВАЖНО!
Если по каким-то причинам заявление на расторжение договора страхования будет ошибочно подано в другую организацию в период охлаждения, а по его истечению будет подано правильно, денежные средства никто не вернёт.

3. Точную стоимость страховки. Точная стоимость очень часто указана в пункте Страховая премия в договоре страхования, но бывают исключения.

Итак, проанализируем договор страхования на примере.

Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Сторонами в договоре страхования выступает страховая компания и заёмщик, поэтому страховка в данном примере индивидуальная, вернуть ее можно без проблем.

Страховщиком является ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», это значит, что отправлять заявление нужно именно туда, не в Банк. Страховая находится по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 30.

ВАЖНО!
Обязательно проверяйте адрес Страховщика в своем договоре, т.к. возможны изменения.
Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

Стоимость страховки — это размер страховой премии в договоре страхования.

Размер страховой премии составляет 20 260 рублей (этот пункт находится сразу под таблицей главной страницы полиса). Оплата в данном примере происходила за счет кредитных денег путем списания со счета.

Таким образом, чтобы отказаться от страхового полиса добровольного индивидуального страхования с Капитал Лайф Страхование, достаточно написать соответствующее заявление в Страховую компанию по ее месту нахождению и подать заявление в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии:  8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

СК Капитал Лайф заявление на возврат страховки: инструкция и бланк

Заявление на расторжение договора страхования составляется в свободной форме. Главное условие подачи для возврата денежных средств полностью — это соблюдение сроков установленных законом (период охлаждения).

ВАЖНО!
Период охлаждения составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. Поэтому перед оформлением заявления всегда проверяйте дату заключения договора, часто дата совпадает с датой оформления кредита.
Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

1. В шапке заявления указываем сведения о Страховщике (см. Договор страхования);

Статья по теме:  Банк Пойдем - как вернуть страховку пошаговая инструкция, бланк заявления

2. Пишем данные заёмщика: ФИО полностью, адрес и контактный телефон; Для быстрой идентификации заёмщика необходимо указать обстоятельства заключения договора страхования и стоимость страховки.

3. Указываем данные из кредитного договора: дату заключения, наименование Банка, сумму кредита.

4. Далее следует написать сведения о договоре страхования: дату заключения, стоимость страховки.

5. Указываем стоимость страховки цифрами и прописью. Далее идут ссылки на нормы права (основания), согласно которым денежные средства заёмщик может вернуть.

Капитал Лайф возврат страховки: пошаговая инструкция 2021 года

6. Важным пунктом в заявлении является требования заёмщика: здесь как и выше в заявлении пиши сумму и дату.

7. Реквизиты — указываем данные расчетного счета карты, на которую удобно получить денежные средства за страховку. Карта может быть любой, комиссия за перевод с заёмщика не списывается.

ВАЖНО!
Счёт для перевода денег должен принадлежать только заемщику, а не третьему лицу. В противном случае будет отказано в возврате страховки.

8. Приложение.

С заявлением в обязательном порядке следует отправить: копию паспорта заёмщика (развороты с фото и пропиской), копию кредитного договора, копию договора страхования.

9. Ставим дату и подпись.

Подписать заявление должен лично заёмщик.

Отправить пакет документов можно курьером или почтой РФ ценным письмом с описью вложения.

ВАЖНО!
Квитанцию об отправке и опись вложения рекомендуем хранить до получения денежных средств за страховку или официального отказа.

В случае отказа в возврате денег за страховку эти документы будут служить доказательством в суде, что заёмщик воспользовался своим правом и в период охлаждения отправил заявление о расторжении договора страхования.

Таким образом, чтобы вернуть деньги оплаченные по договору страхования, заемщику достаточно проанализировать все документы, выяснить будут ли последствия со стороны Банка и правильно подготовить пакет документов Страховщику. Вероятность возврата денег за страховку в разу может увеличиться, если обратиться к грамотному специалисту.

Оставьте комментарий