При возврате страховой премии в Сбербанк многие заемщики сталкиваются с рядом проблем. Проблемы появляются после отказа Банка в возврате страховки из-за неправильно составленного заявления, а также способа его подачи, поэтому необходимо детально изучить все нюансы, связанные с возвратом платы за участие в программе добровольного страхования в Сбербанке.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Информация из статьи актуальна только для клиентов Сбербанка, которые оформили потребительский кредит и автокредит.[/su_box]
Содержание
Изучение кредитного договора: подробный разбор
[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]
При изучении кредитного договора заемщик должен ответить на главный вопрос: поднимется ли процентная ставка по кредиту при отказе от страховки в Сбербанке?
Важные пункты кредитного договора, на которые стоит обратить внимание:
- Пункт 4 «Процентная ставка»
Именно в этом пункте Банк указывает заемщику на зависимость процентной ставки по кредиту от наличия, либо отсутствия договора страхования при оформлении кредита.
Процентная ставка из примера составляет 12,90% годовых. В данном пункте не содержится информация об изменении процентной ставки.
- Пункты 9 и 10 «Обязанности заемщика»
В этих пунктах могут быть прописаны обязанности заемщика заключить дополнительные договора с кредитором при оформлении кредита. При изучении 9-10 пунктов в примере видно, что нет ни слова об увеличении процентной ставки по кредиту.
- Пункт 15 «Услуги, оказываемые кредитором по кредиту»
Нет ни одного слова о договоре страхования, следовательно, в данном примере, страховку Сбербанка можно вернуть без увеличения процентной ставки по кредиту.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Обязательно проверьте свою редакцию кредитного договора по пунктам: 4, 9, 10 и 15, т.к. Банки активно внедряют повышение процентной ставки от наличия или отсутствия договора страхования при оформлении кредита.[/su_box]
Таким образом, при изучении кредитного договора (из примера) можно сделать вывод, что зависимости процентной ставки и участия в страховании нет, следовательно, можно вернуть плату за страховку без увеличения процентной ставки по кредиту.
Изучаем документы на участие в Программе страхования ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]
При оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать следующие документы:
- Условия участия в программе страхования;
- Памятка;
- Заявление страхования.
Условия участия в программе страхования
При детальном изучении Условий участия в программе страхования можно сказать, что с заемщиком заключается коллективный договор страхования, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхования жизни», страхователь ПАО Сбербанк, а заемщик — застрахованное лицо.
В п. 4 «Условий участия в программе страхования» указана информация как прекратить участие в программе страхования.
Т.е. сделать это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]В п. 4.1. четко указано Банком, что заемщик не может направить свое заявление об отказе от страхового полиса по почте или иным способом связи, поэтому следует это учитывать.[/su_box]
Срок подачи заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.
Только при соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных средств в полном объеме.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Однако, если Вы пропустили срок (14 календарных дней после оформления договора страхования) Банк, может рассмотреть Ваше заявление в индивидуальном порядке (п. 4.1.2), т.е. есть шанс вернуть хотя бы часть денег.[/su_box]
Памятка
Согласно п. 1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.
Однако существует человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.
Также в Памятке в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14 календарных дней.
Поэтому при оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на следующий день, написать заявление о ее возврате.
Заявление на участие в программе страхования
При изучении заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, важно обратить внимание на следующие пункты:
- п. 4 «Плата за участие»
В этом пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при заключении кредитного договора, в примере это формула.
Становится не совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую точно сумму все таки, оплатил заемщик?
Найти ее можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость участия составляет 151 702, 96 рублей.
Таким образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:
- какую сумму он может вернуть — стоимость страхового полиса указана на стр. 5 Заявления на страхование;
- в какой срок отказа от страховки – в «период охлаждения» в течение 14 календарных дней, который регламентирован законодательством РФ, а также указан в Условиях, Памятке и Заявлении;
3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.
[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»noise» box_color=»#DC143C»]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]
Заявление на возврат страховки Сбербанк: пошаговая инструкция по заполнению
[su_divider top=»no» style=»double» divider_color=»#2f12b4″ size=»5″]
В Условиях Банк подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении на отказ от участия в программе страхования.
Заявление должно содержать следующую информацию:
- ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
- его паспортные данные
- подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата подписания отказа от страховки.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Заявление пишется в свободной форме.[/su_box]
Пошаговая инструкция составления заявления и его бланк
[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/wp-content/uploads/2019/12/zayavlenie-na-otkaz-ot-strahovki-v-sberbank.docx» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ В СБЕРБАНКЕ[/su_button]
1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.
2. Далее указываем данные заемщика полностью.
3. Открываем кредитные договор и вписываем дату заключения, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.
4. В следующем абзаце указываем отделение Банка, где был оформлен кредитный договор.
5. Теперь необходимо внести информацию из Заявления страхования: дату подписания, ФИО заемщика полностью и плату за участие (сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок).
Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.
6. Потом пишем свои требования (отказ), стоимость страховки и реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Реквизиты могут быть любого Банка, в том числе и Сбербанка. Реквизиты счета для возврата денег за страховку должны принадлежать только заемщику, который брал кредит, указывать третьих лиц не допускается.[/su_box]
7. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов (Заявление, Памятка и Условия) по страхованию.
8. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.
[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/wp-content/uploads/2019/12/zayavlenie-na-otkaz-ot-strahovki-v-sberbank.docx» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ В СБЕРБАНКЕ[/su_button]
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]При подаче документов на отказ от страховки в отделение Сбербанка заемщик должен предоставить заявление в двух экземплярах.[/su_box]
Один экземпляр с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка ставится печать и подпись с датой его принятия.
[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Это необходимо для того, если вдруг Банк неправомерно откажет в возврате денежных средств за включение в программу страхования, то заемщик сможет обратиться в суд. Второй экземпляр с печатью Банка и датой принятия заявления, будет служить в таком случае доказательством.[/su_box]
Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)
Доброго дня всем! Название пошаговая инструкция правильно отображает суть статьи. Мне понравилось изложенное автором.
Здравствуйте, Вадим! Спасибо за отзыв)
Добрый день! Очень информативная и полезная статья, действительно пошаговая инструкция без лишней воды, все максимально четко и главное со скринами! Теперь знаем, что это просто и будем возвращать страховку без всяких заморочек и опасений. Огромное Вам спасибо за эту статью и проделанную работу!
Здравствуйте, Мила! Благодарю за отзыв)
Спасибо!!! Очень полезная статья. Только у меня остались вопросы, а если делали страхование жизни и здоровья в автосалоне (при автокредите) в какое отопление идти писать заявление на расторжение договора?
Здравствуйте, Оксана! Что указано в документах, в памятке? Если такой информации нет, лучше позвонить на горячую линию в Сбербанк и уточнить отделение.
Добрый день, очень полезная статья. А можно ещё уточнить: если потребительский кредит погасить досрочно то возможен ли возврат части платы пропорционально периоду выплат по кредиту до его погашения?
Здравствуйте, Олеся Фаритовна! Нужно смотреть документы, подробный ответ на Ваш вопрос можете посмотреть в этой статье: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования
Здравствуйте, отличная статья, разложено по полочкам. Вопрос: как долго тянется процесс с возвратом по страховке? И поднимется ли процент по кредиту после возврата денег за страховку?
Здравствуйте, Анастасия! После получения заявления Банком, в течении 10 рабочих дней Банк (Страховщик) обязан вернуть деньги. Условие о процентной ставке прописано в п.4, если нет условия о повышении процентной ставки в случае отказа от страховки, то процентная ставка не повысится.
Добрый день! Подскажите если банк страхования находится в другом городе,а банк сбербанка есть нам почто отправлять заявление (и какое должно быть заявление, есть в электронной форме или все таки в произвольной)
Здравствуйте, Александра! Не совсем понятен Ваш вопрос? В каком банке Вам оформили страховку и где Вы оформили кредит?
Здравствуйте!Хорошая статья,но хотелось уточнить следующее:могу ли, я получить часть страховки при досрочном погашении всей суммы кредита.В банке мне ответили,что нет ,т.к.страховка будет действовать до конца срока (в течение 4 лет).
Здравствуйте, Оксана! Подобная ситуация рассмотрена в этой статье
Добрый день! Очень полезная статья,хотелось уточнить, если кредит оформлен через Сбербанк онлайн, для возврата страховки можно обратиться в любое отделение банка ?
Здравствуйте, Евгения! Эту информацию лучше уточнить у операторов Сбербанка, по горячей линии.
Что делать если банк взял согласие и заявление на страховку, а страховую премию со счета клиента так и не списали? Как в таком случае считать 14 дневный срок, с даты подачи заявления?
Здравствуйте, Елена! Закажите расширенную выписку движения денежных средств по счету и посмотрите точно была ли списана стоимость страховки. Срок считается с момента оформления договора страхования.
Здравствуйте. При оформлении кредита и заявления на участие в программе добровольного страхования не выдали памятку. И в заявлении на страхование информация о возможности отказа от страховки прописана не отдельным пунктом, а просто по тексту. Вернут ли страховку если в заявлении на отказ сослаться просто на содержание этого условия в заявлении на страхование?
Здравствуйте, Кристина! Да, конечно вернут. Это Ваше право, прописанное законодательством РФ. Заявление следует подать не позднее 14 календарных дней с момента оформления кредита.
Здравствуйте. А как быть в связи со смертью застрахованного лица. Куда обращаться,
Здравствуйте, Оксана! Вам нужно позвонить на горячую линию Сбербанка.
Статья полезная,но у меня кредит был взят в 2015 году и уже полностью погашен. Можно ли вернуть, хотя бы часть страховки, если страховка была внесена в тело кредита и проценты накручивались все пять лет, с кредита +страховка ?
Здравствуйте, Катерина! К сожалению, нет.
Здравствуйте Марина! 30 ноября 2020 г. получила кредит. Заявление на участие в программе страхования у меня один в один по тексту с Вашим в статье. Я составила заявление на возврат страховки по вашему примеру. Почему в заявлении не указывается сам ООО СК «Сбербанк страхования жизни», ведь это считается коллективным страхованием, то и требования должны направляться всем участникам программы страхования? Что Юридически сильней: Заявление или претензия?
Здравствуйте, у Сбербанка в договоре страхования все подробно написано, как отказаться от страховки и как подать заявление.
Вы заключили договор страхования не со страховой, а с Банком, поэтому и заявление нужно писать в Банк, но если переживаете можете отправить заявление на отказ от страховки и в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на решение Банка это не повлияет.
В данном случае заявление и претензия — это синонимы.
Здравствуйте, как написать заявление на подачу возврата денежных средств при досрочном погашении кредита и куда подаётся заявление если страоховались в сбербанк страхования е?
Здравствуйте, Елена!
Вы можете скачать форму заявления на нашем сайте, однако Сбербанк предлагает своим заемщикам свою форму заявления, ее можно заполнить в отделении Сбербанка. Обычно при выдаче кредита, специалисты предупреждают, что отказаться можно в том же отделении, где оформлялся кредит, но в связи с пандемией могло что-нибудь измениться в Вашем регионе. Поэтому перед подачей заявления на возврат страховки рекомендую позвонить на горячую линию Сбербанка и уточнить особенности принятия заявлений.