При оформлении кредита у партнёров СК «СОГАЗ» заёмщикам часто продают дорогостоящую дополнительную услугу в виде страховки жизни и здоровья. К сожалению, не все заёмщики знают, что от услуг страхования можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страховки не повлияет на решение Банка в одобрении заявки на кредит.
Согласно п. 1 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» кредитная организация должна предусмотреть период, в который заёмщик сможет отказаться от доп. услуг, оформленных вместе с кредитным договором.
Чтобы вернуть деньги за страховку (страховую премию) в полном объеме, важно чтобы заёмщик подпадал по ряд условий:
- срок, который предусмотрен законодателем на возврат страховой премии в полном объеме составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), именно во время этого срока заёмщик без проблем вернёт страховку в 100% размере.
- с момента оформления кредита и до момента возврата страховки с заёмщиком не должно произойти страхового случая, предусмотренного договором страхования;
- возврат страховки предусматривает только личное обращение заёмщика к Страховщику.
Основные вопросы, которые волнуют заёмщиков, это:
- Не изменятся ли условия кредитования при расторжении договора страхования?
- Как правильно оформить документы на возврат страховки?
- Как подать заявление на отказ от страховки?
Чтобы ответить на вышеперечисленные вопросы, нужно изучить договоры кредитования и страхования.
Содержание
Изучение кредитного договора (на примере документов Банка ВТБ)
Чтобы выяснить изменятся ли условия в кредитном договоре в случае расторжения договора страхования, нужно проверить пункты 4 и 9 , в которых прописаны последствия, зависящие от страховки.
ВАЖНО
Инструкция анализа документов универсальная. Обязательно проверяйте именно свою редакцию документов.
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.
Банки именно в этом пункте указывают условия по увеличению процента по кредиту при расторжении договора страхования.
В нашем примере такого условия нет, следовательно, при отказе от страховки процентная ставка останется прежней.
Пункт 9. Обязанности заёмщика
В этом пункте подробно указаны обязательные договора, которые должен заключить заёмщик при оформлении кредита.
В примере это договор открытия счета, других обязательств не прописано, значит заёмщик сможет расторгнуть договор страхования без последствий.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Таким образом, после детального изучения важных пунктов в договоре вы сможете ответить на вопрос о том, будут санкции со стороны Банка или нет. В приведенном примере нет ни слова о договоре страхования, это означает, что отказаться от страховки можно без последствий для заемщика.
Анализ договора страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0)
Во время анализа договора страхования заёмщику следует выяснить:
- Кому и куда отправлять заявление на расторжение договора страхования;
- Какова стоимость страхования (страховая премия), которая была уплачена во время оформления кредита.
- Вспомнить способ оплаты за страховку.
- Выяснить варианты подачи заявления.
Смотрим начало страхового полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0).
Т.к. сторонами в договоре страхования являются Страховая компания (Страховщик) и заёмщик (Страхователь), следовательно, страховка индивидуальная, поэтому заявление о возврате страховой премии нужно отправлять Страховщику.
Страховщиком согласно договору страхования является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10.
В размер страховой премии уплаченной при кредитовании составляет 103 458 рублей (смотрим только общую страховую премию).
Оплата согласно документам производилась единовременно путем списания денежных средств со счета заёмщика.
ВАЖНО
Полис выдаётся заёмщику только после полной оплаты страховой премии, следовательно, документом подтверждающим, оплату страховки является наличие страхового полиса.
Таким образом, при изучении документов связанных со страхованием заемщик может выяснить адресата заявления, сумму страховой премии и условия возврата денег за страховку.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на возврат страховки СОГАЗ в течение 14 дней
Чтобы быстро и без проблем Вам вернули деньги за страховку, необходимо правильно составить отказ от договора страхования, указать достоверные сведения и приложить документы, которые требует Страховщик.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»
1. Указываем данные Страховщика из полиса страхования.
2. Пишем сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес и телефон.
3. Указываем всю информацию о кредите: дату оформления, номер кредитного договора, сумму, можно указать количество месяцев и процентную ставку.
4. Выписываем данные из договора страхования: дату заключения, номер полиса.
5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).
6. Пишем свои требования. Необходимо повторить информацию из полиса страхования: дату оформления, номер полиса, размер страховой премии.
7. Т.к. возврат страховой премии происходит в безналичном порядке согласно п. 8 Полиса страхования, то пишем реквизиты на которые удобно получить возвращенные деньги.
ВАЖНО
Реквизиты могут быть прописаны любого Банка и должны принадлежать только заёмщику.
8. Перечисляем документы, которые следует приложить к заявлению.
ВАЖНО
Обязательно нужно сделать: копию паспорта разворот с фото и регистрацией, копию полиса страхования, копию кредитного договора.
Т.к. полис страхования заёмщик может получить только при полной единовременной оплате за страховку, то документов подтверждающих оплату больше не каких не требуется.
9. Ставим дату подачи (отправки заявления), подпись и её расшифровку.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»
Подается заявление на отказ от страховки в письменной форме.
Подать заявление можно либо в офис Страховой, либо отправив заказным письмом с описью вложения.
ВАЖНО
В в Памятке к Полису указано, что подать заявление заёмщик может не только Страховщику, но и его представителю, поэтому следует уточнить варианты по телефону 8 800 100 24 24.
При обращении в офис нужно предоставить заявление в двух экземплярах с приложением. Второй экземпляр останется у заемщика с подписью и печатью Страховщика.
ВАЖНО
Обратиться заёмщик должен лично.
При отправке заявления заказным письмом обязательно сохраняем почтовую квитанцию и опись вложения, т.к. эти документы в случае отказа Страховой будут служить доказательством в суде.
В течение 10 рабочих дней после получения соответствующего заявления Страховщик обязан вернуть денежные средства на указанные реквизиты.
Таким образом, разобравшись в полученных документах заёмщик может самостоятельно вернуть страховую премию любого Банка, главное успеть в «период охлаждения» и не допустить возникновения страхового случая.
Я отправила 5 августа и 7 августа 2020 г. на адрес г.Иваново в организацию СОГАЗ отправила пакет документ для возврата страховки. Номер договора 62500181579539 от 27.07.2020. На сумму 41366.00 руб.Деньги я не получила
Здравствуйте, Елена! Вам необходимо позвонить Страховщику и уточнить причину. Также проверьте по треку, когда было получено заявление страховщиком, именно с даты получения идет отсчет сроков возврата денег за страховку.
ВЗЯЛА образец для заполнения заявления в Согаз, документы , указанные в нем, актуальны на сегодня???
Здравствуйте, Мария! Да
Добрый день! С момента заключения кредитного договора прошло 17 дней. Могу я вернуть страховку или уже нет?
Здравствуйте, Ольга! Нет.
Но! Возможно в условиях договора страхования, предусмотрен более длительный срок, чем предусмотрен в законе РФ (14 календарных дней).
Здравствуйте, Мария. У меня взят кредит потребительский на 4 года, а страховка оформлена на 7 лет. Могу ли я изменить период страхования на меньший срок?
Здравствуйте, Наталья! Нужно смотреть условия страхования в кредитном договоре и договоре страхования.
обязательно в согаз нужно предоставлять копии паспорта и договоров?
Здравствуйте, Дмитрий! Да, они по этим документам Вас идентифицируют.
Здравствуйте. Вернула кредит досрочно. Можно расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии? Спасибо
Здравствуйте! Скорее всего нет. Проверьте условия договора страхования по аналогии, как в в этой статье
Здравствуйте, Мария!
Если договоры страхования и кредитования осуществлялись в приложении банка (Газпромбанк) по простой электронной подписи, можно ли подать заявление на возврат страховки также через приложение без посещения банка и страховой (СОГАЗ)
Здравствуйте, Сергей! Рекомендую отправить заявление в письменном виде Страховщику почтой РФ.
В случае отказа в возврате денег, почтовая квитанция и опись вложения будут являться доказательствами в суде.
Здравствуйте, у меня такой вопрос хочу взять кредит в газпром банке со страховкой, могу ли вернуть частично страховку после досрочного погашения кредита
Здравствуйте, Степан! В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом.
Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).
Мария Тюнина, а как быть тем кто заключил договор -к примеру-в мае или апреле 2020 и ранее ???
Здравствуйте, Дмитрий! Для таких договоров действуют нормы права, которые применялись до 01.09.
Пример как анализировать договор страхования при досрочном погашении кредита до 01.09 в статье на примере Сбербанка Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Добрый день. 31 октября 2020 года мной был заключен кредитный договор, а к нему договор страхования с АО «Согаз». 03 ноября я позвонила на горячую линию, чтобы узнать как я могу отказаться от страховки. Мне обещали на эл.почту скинуть образец заявления и список документов, которые необходимо приложить к данному заявлению. 05 числа, в связи с тем что данное письмо не было отправлено в мой адрес, я позвонила повторно на горячую линию. специалист Лариса (доб.№1032) продиктовала не адрес Единого административного центра АО «Согаз» (153002, г. Иваново, ул. Жиделева, д.1 А50-А60), на сайте указан немного иной адрес. На ой опрос почему отличаются адреса, она сказала что кому то передаст информацию. На мой вопрос могу лия обратиться с заявлением в офис АО «Сагаз» в Самара, она ответила, что заявление можно отправить только почтой. На вопрос почему нельзя оставить заявление в офисе, она ответила узнавайте у себя в офисе. мало того что, сотрудники Согаз тянут время,чтобы прошел срок на подачу заявления, так еще не могут проинформировать корректно клиента. На сайте Согаз написано что заявление нужно отправлять по адресу Москвы, который указан у меня в полисе. Следовательно нет ни одного доказательства у меня в какой адрес точно нужно отправить и какое заявление с какими документами! Прошу ответить в кратчайшие сроки!
Здравствуйте, Ольга! Заявление необходимо отправить по адресу указанному в договоре страхования, кроме того, чтобы все сделать правильно, можете второй пакет документов отправить по второму адресу (г. Иваново).
Обязательно сохраните все чеки отправки.
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста,по какому адресу в Москве,можно подъехать,чтобы расторгнуть договор страхования.Страховая АО СОГАЗ.
Здравствуйте, Светлана! Рекомендую отправить заявление о расторжении договора страхования почтой РФ. В офисе его могут не принять.
Адрес можно уточнить по телефону горячей линии Страховой АО Согаз.
Здравствуйте.А нельзя расторгнуть договор для возврата страховки по электронной почте?
Здравствуйте, Елена! Нет. Рекомендуется отправлять заявление в письменном виде.
Добрый день. Подскажите пожалуйста, хочу вернуть страховку СОГАЗ ,(потреб. кредит ВТБ), но мне сказали, что у меня поднимется тогда процентная ставка на 5%. Не понимаю каким образом, если кредитный договор подписан и график платедей уже есть.
Здравствуйте, Анна! Повышение процентной ставки, обычно предусмотрено в п. 4 кредитного договора, банк пересчитает платежи и график автоматически, после отказа от страховки.
Добрый вечер. Кредитный договор расторгнут досрочно, на основании досрочного погашения кредита за 6 месяцев. Страховка оформлена на 4 года. В возврате страховой премии отказано страховой Согаз. Скажите стоит обращаться в суд?
Здравствуйте, Татьяна! Обращаться в суд не стоит, скорее всего Страховая Вам отказала правомерно.
Здравствуйте, на вашем сайте есть форма для заполнения отказа, куда нужно приложить сканы документоа, по ней можно расторгнуть договор, или все таки нужно через почту?
Здравствуйте, Дмитрий! Лучше через почту РФ.
Добрый день! Подскажите пожалуйста я хочу перейти в другую страховую компанию по ипотеке, мне прежде чем заключать новый договор нужно будет сначала расторгнуть в «Согазе», или можно все в один день сделать? Просто у меня ситуация в следующем : 15.11.20 у меня подходит срок по очередному продлеванию по страховке, в договоре у меня была полная страховка, в том числе и добровольное страхование. Мы с мужем решили отказаться от добровольного страхования, обратились в офис для внесения изменения в договоре, но в течении 2,5 недель результатов ноль, почему то тянут время. Вообщем я потратила очень много времени, а итог хочется поменять страховую, но я не совсем знаю как это нужно будет правильно сделать.Подскажите пожалуйста.
Здравствуйте, Олеся! Прежде, чем расторгать договор страхования, Вам необходимо сходить на консультацию к юристу, чтобы тот: во-первых, изучил Ваш ипотечный договор на предмет санкций со стороны Банка в случае отказа от того вида страхования.
Далее необходимо проконсультироваться с юристом в Банке или консультантом, по поводу одобренных страховых компаний Банком (не во всех Страховых вы можете заключить договор страхования), эту информацию можно перед встречей посмотреть на сайте Вашего Банка.
Ну а дальше, Вы можете произвести процедуру одновременно.
А на электронный адрес можно прислать заявление на возврат
Здравствуйте, Наталья. Нет нельзя.
Здравствуйте Мария.
Имею страховку жизни в СОГАЗ по кредиту ВТБ от ноября 2020. По телефону 8-800-333-0-888 мне заявили, что заявление на возврат необходимо отправить по почте в офис г. Иваново. и указали, что необходимо отправить оригинал полиса страховки. Правомерно ли это? Достаточно ли копии полиса? В п. 8.4 полиса «Защита заемщика автокредита Версия 2.1» сказано, что необходимы только письменное заявление об отказе и копия документа, удостоверяющего личность.
Спасибо!
Здравствуйте, Виталий! Точный адрес Страховщика, Вы можете посмотреть в Вашем договоре страхования.
В г. Иваново можно отправить второе заявление, если сомневаетесь в адресе.
Вы можете отправить копии всех документов по обоим адресам, если страховой потребуется оригинал, то возврат денежных средств приостановят до предоставления необходимых документов.
Документы нужны для быстрой идентификации заемщика в базе Страховой.
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, пошла вторая неделя как страховая компания АО «СОГАЗ» не принимает на почте в гор. Иваново комплект документов для расторжения договор страхования, при звонках на горячую линию, говорят, что ответственного сотрудника нету, перезвоните позже. Даже кажется, что все диалоги с издевкой. И так, уже пошла вторая неделя. Неужели, это все специально сделано. Эл. почта компании АО «СОГАЗ» не работает, электронное письмо им не направишь. На вопрос по горячей линии должен же быть руководитель офиса в Иваново, как можно с ним связаться, говорят никак. Вопрос как вернуть деньги? Неужели нет надзора за страховыми компаниями?
Здравствуйте, Антон!
1. Вы можете написать жалобу на Страховщика в интернет-приемную Банка России и Роспотребнадзор по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7. Однако это действие приведет к длительному возврату денег за страховку, а может и не привести к нужному результату (возврат страховой премии), а лишь накажет страховую компанию за неправомерные действия.
2. Подать исковое заявление в суд с приложением доказательств, что Вы обратились в срок. Доказательством в суде будет служить: почтовая квитанция об отправке заявления в срок, опись вложения (указывает, что именно было отправлено Страховой), заявление на возврат страховой премии.
Здравствуйте брала кредит не однократно в банке ВТБ и каждый раз была страховая оформлена , один кредит погашён но Страховка действительна до 25 года , плачу другой потреб кредит и в этом году у была операция , лист нетрудоспособности 36 дней , обратилась в СОГАЗ о возмещении мне страхового случая в итоге пришёл СМЕШНОЙ ОТВЕТ что моя болезнь а именно госпитализация составила 7 дней!!! Что за ответ???? 7 дней я лежала в больнице после операции и потом месяц реабилитации дома и по всем законодательствам у меня был лист НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ а это то что я не МОГЛА ОФИЦИАЛЬНО РАБОТАТЬ 36 дней не ходила на работу!?!?! Я поняла там никто ни чего выплачивать не будет и на будущее я больше никогда не буду оформлять СТРАХОВКУ такая они бабло требуют оплачивать а сами свои договора не исполняют!!!! Страховая не вызывает доверия
День добрый !!! Подскажите пожалуйста , а заявление на расторжение страховки надо обязательно составлять в письменном виде от руки или можно в печатном???
Здравствуйте, Сергей! Вы можете написать заявление хоть в печатном виде, хоть от руки.
Добрый день! В 2019 году мной был заключен договор страхования с ВТБ Страхование. Из-за произошествия несчастного случая мне необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая в ВТБ Страхование или в СОГАЗ?
Здравствуйте, Екатерина! Если был заключен договор страхования с ВТБ Страхование, нужно туда и обращаться.
Здравствуйте! Оформили потреб. кредит в газпромбанке. Сейчас там есть новое страхование согаз и две ещё непонятных. Можно ли вернуть страховку ‘медицина без границ+антикорона’ и тарифный план ‘лайт+’ или я отказываюсь в письменном обращение от страховки и страховку влзвращают за все сразу или нужно по отдельности делать возврат?
Здравствуйте, Екатерина! Если у этих дву страховок один Страховщик в договоре страхования, то можно написать одно заявление, если Страховщики разные, то нужно писать два заявления и отправлять по соответствующим адресам.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Если кредит досрочно закрыт в 2019 году. А страховка действует до 2022 года. Возможно ли за страховку вернуть деньги?
Здравствуйте, Ольга! Скорее всего нет.
Добрый день! Если я одновременно со страховкой в банке при оформлении потребкредитам оформлю полностью аналогичную страховку (но в другой стразовой, аккредитованной в банке), а от навязанной банком страховки откажусь — сможет ли банк повысить процент из-за отказа именно от навязанной страховки?
Здравствуйте, Алексей! Чаще всего процентная ставка в таких случаях не поднимается.
Добрый день, страховка обошлась 24000рублей, погасил досрочно ипотеку (осталось 2,5 месяца полных= то есть 5000руб. соотношении), в страховом договоре указано 57% уменьшение в выплате на остаток страховки, сказали вернут 1750р, правомерно ли?
Здравствуйте, Вам необходимо запросить формулу расчета в Согазе по ней и был произведен расчет, правомерно.
Здравствуйте. в марте 2020г был взят кредит со страховкой на 5 лет. В феврале 2021г кредит был досрочно погашен и взят новый кредит в который обязали новую страховку. Просрочек по платежам не было. Могу ли я вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку за первый кредит?в договоре о страховании нет пункта о досрочном погашении.
Здравствуйте, Кристина! К сожалению, все сроки прошли, скорее всего вернуть даже часть страховки не получится.
Добрый день. 26 марта муж оформил кредит в банке ВТБ со страховкой с СОГАЗ, 29 числа написали письмо о расторжении договора страховки и отправили заказным письмом. по отслеживанию письма 2 апреля письмо вручено адресату. И тишина, от них ни каких действий. Что делать?
Здравствуйте, Наталья! Срок возврата денежных средств за страховку Страховой еще не истек, поэтому нужно подождать. Обычно страховщик переводит на счет, который указал заемщик денежные средства без уведомлений.
Здравствуйте! Хочу взять образец заявления. Скажите, пожалуйста, актуальны ли док-ты, указанные в заявлении, на сегодняшний день?
Здравствуйте, да!