При обращении за кредитом в Банк Ренессанс, многих заемщиков сотрудники Банка подключают к программе страхования, поэтому важно понять:
- сможете ли Вы отказаться от не нужной страховки;
- какие санкции применит Банк в случае отказа;
- в какой срок можно отказаться от страхового полиса;
- вернет ли Банк деньги в полном размере за страховую премию и когда.
Чтобы ответить на все эти вопросы, необходимо изучить: законодательство РФ и пакет документов при оформлении кредита (кредитный договор, договор страхования).
Содержание
Указание Банка России про возврат страховой премии
Согласно п. 1 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик (СК «Ренессанс Жизнь») должен дать возможность заемщику отказаться от добровольного договора страхования в течение 14 календарных дней.
В соответствии с п. 5 Указания, если заемщик, обратился в течение 14 календарных дней с заявлением о возврате страховки к Страховщику, то страховая премия возвращается ему в полном объеме.
Страховая компания обязана вернуть деньги за страховку в течение 10 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 8).
Заявление заемщик может принести лично в офис Страховой либо отправить заказным письмом Почтой РФ по адресу Страховщика.
Т.О. даже если сотрудник Банка навязал заемщику договор страхования при оформлении кредита, у заемщика есть все шансы вернуть свои деньги в 100% размере в течение двух недель.
Разбор кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» по пунктам
Изучение кредитного договора позволяет заёмщику узнать: обязан ли он заключить договор страхования и повыситься ли процентная ставка по кредиту при отказе от страховки.
Рассмотрим важные пункты в договоре, на которые стоит обратить внимание:
- Пункт 4. Процентная ставка порядок определения
В рассматриваемом примере нет ни одного слова о повышении процентной ставки при отказе от договора страхования.
- Пункт 9. Обязанность заемщика заключить иные договора
Как видно из примера, кроме договора счета, Банк не требует у заемщика заключить дополнительные договора, в том числе и договор страхования.
- Пункт 15. Услуги, оказываемые кредитором заемщику
При оказании услуг заемщику в виде кредитного договора за отдельную плату услуг не требуется.
Т.О. при анализе пунктов кредитного договора, в которых Банк может указать обязанности заемщика заключить договор страхования, а также предусмотреть последствия из-за отказа от страховки, видим из примера, что нет зависимости и не одного слова про договор страхования, следовательно, можно писать заявление об отказе от страховки не опасаясь санкций со стороны Банка.
Изучаем «Общие условия предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам»
Заемщику следует также обратить внимание на «Общие условия предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», найти актуальную редакцию можно на официальном сайте Ренессанс.
Нужно это для того, чтобы выяснить нет ли каких-нибудь скрытых условий Банка, в случае отказа заемщика от страхового полиса.
Пункт VI «Условия подключения к Программе страхования»
Согласно п. 6.2.2. заключение договора страхования происходит только с согласия клиента и отказ от страховки не влияет на выдачу кредита, кроме того, если в Вашем кредитном договоре все таки есть зависимость процентной ставки от обязанности заключить договор страхования, то Вы имеете право застраховаться не у Страховщика, которого предлагает Банка, а в любой другой страховой компании.
Итак, при изучении кредитного договора и общих условий Банка, можно сделать вывод о том, что отказавшись от договора страхования в «период охлаждения» заемщик получит деньги за страховку в 100% размере и из-за отказа от страховки последствий никаких со стороны Банка не будет.
Анализ договора страхования ООО «СК Ренессанс Жизнь»
Если при изучении кредитного и условий необходимо было выявить привязанность обязанностей заемщика и последствий отказа от страхового полиса, то анализ договора страхования поможет правильно составить заявление на возврат страховки в КБ «Ренессанс Кредит».
- Пункт 1
Указан страховщик ООО СК Ренессанс Жизнь, адрес для отправки пакета документов на возврат страховки.
- Пункт 2
Страхователь (застрахованный) в этом пункте страхового полиса является заемщик, следовательно, это индивидуальная страховка, а индивидуальные договора страхования вернуть легче, чем коллективные.
- Пункт 5
Страховая премия – 135 475 рублей – это стоимость страховки, которую заемщик может вернуть. Оплачивается единовременно.
Рассмотрим правила страхования, которые выдаются заемщику в комплекте к договору страхования.
Пункт 11.2.2. указан перечень документов, который должен предоставить заемщик при отказе от договора страхования в Ренессанс Жизнь, а именно:
— письменное заявление;
— оригинал договора страхования;
— копию паспорта (главную страницу и прописку).
Пункт 6.3. правил указывает, что в течение 14 календарных дней заемщик может лично в офис страховщика, либо посредством Почты РФ, либо курьером подать заявление на отказ от страховки.
Подготовка заявления на возврат страховки Ренессанс в период охлаждения
Чтобы получить страховую премию, уплаченную при оформлении кредита, заемщику следует оформить правильно пакет документов для ее возврата.
Составляем заявление в СК «Ренессанс Жизнь»
- Адрес страховщика (см. п. 1 в Договоре страхования информация про Страховщика)
- Указываем ФИО заемщика полностью, адрес, телефон.
3. Дата, номер кредитного договора, сумму кредитного договора (всю информацию заполняем из Кредитного договора)
4. Дата, ФИО заемщика и номер договора страхования (информация из Договора страхования)
5. Указываем размер страховой премии цифрами и прописью (см. п. 5 Договора страхования).
6. Номер договора страхования, дата, размер страховой премии (вся информация из договора страхования)
7. Реквизиты для перевода денежных средств за возврат страховки.
8. Приложения.
К заявлению нужно приложить: оригинал договора страхования, копию паспорта (главную страницу и прописку), выписку по лицевому счету (для подтверждения оплаты страховой премии) или чек (если оплата производилась в кассу Банка).
9. Дата и подпись заемщика с расшифровкой
Отправляем заявление заказным письмом с описью вложения Почтой РФ. Сохраняем квитанцию Почты РФ об отправке до момента получения денежных средств.
К тому же по трек номеру можно отследить дату получения Страховщиком заявления. Именно с этой даты в течение 10 рабочих дней СК Ренессанс Жизнь обязана вернуть денежные средства уплаченные по договору страхования на реквизиты заемщика.
Как видим, возврат страховой премии в период охлаждения не требует обращения заемщика к юристам, необходимо лишь внимательно проверить выше перечисленные пункты и по ним оформить заявление об отказе от страховки.
При рассмотрении судебной практики связанной с возвратом страховой премии СК «Ренессанс Жизнь» в период охлаждения, можно сказать о том, что деньги возвращаются заемщикам в добровольном порядке в полном объеме без направления дел в суд.