Оформляя кредит в Банке «Пойдем!» не все заёмщики знают, какие допы включены в кредитный договор. И лишь только после детального изучения документов и расчета переплаты, становится понятно, что кредитное предложение вышло дорогим.
Именно за счёт отказа от договора страхования можно сэкономить значительную сумму по кредиту.
Возникает только два вопроса: не ухудшатся ли условия кредитования (не увеличиться ли процентная ставка) и как вернуть денежные средства.
Проведём подробный разбор на примере документов нашего клиента.
Содержание
Изучение кредитного договора Банка Пойдем
Чтобы понять как повлияет расторжение договора страхования на условия кредитного договора необходимо посмотреть внимательно несколько пунктов: 4, 9, 10, 11.
Пункт 4. О процентной ставке
Очень часто именно в этом пункте все банки прописывают зависимость процентной ставки от наличия договора страхования с заёмщиком.
В примере видим, что процентная ставка составляет 19,3%. Больше никаких условий этот пункт не содержит, следовательно, процентная ставка не зависит от отказа от договора страхования.
Пункт 9-10. Обязанности заёмщика
В этом пункте кредитного договора предусмотрено заключение обязательных договоров с Банком без которых невозможна выдача кредита.
Нет не слова про договор страхования.
Это означает, что заёмщик может вернуть денежные средства оплаченные за страховку без каких-либо санкций со стороны Банка.
Дополнительное соглашение к кредитному договору
Помимо кредитного договора в последнее время многие Банки стали заключать с заёмщиками доп. соглашения, в которых также могут быть условия относительно страхования. В нашем примере к кредитному договору было приложено доп.соглашение, содержащее изменения по пунктам п. 4 и 11.
Как видим из примера, в пункте 4 предусмотрено повышение процентной ставки в случае не целевого использования денежных средств, т.е. если заемщик решит оплатить товары или услуги с помощью кредитных денег путем снятия наличных в банкомате, а не с помощью электронного платежа процентная ставка повышается с 19, 3% до 33%. Это необходимо учитывать при оплате товаров и услуг.
Про договор страхования дополнительном соглашения Банка «Пойдем!» нет ни слова.
В данном примере повышение процентной ставки не зависит от наличия страховки.
Так как в примере выше отказ от договора страхования не влиял на процентную ставку, следовательно, по истечению периода охлаждения вернуть страховую премию не получится.
Таким образом, если изучить весь пакет документов, выданный Банком можно понять изменятся ли условия кредита в случае расторжения договора страхования или нет. В данном примере заёмщик может легко вернуть деньги оплаченные за страховку без каких-либо санкций со стороны Банка Пойдем.
Изучение договора страхования на примере СК «Капитал Лайф Страхование Жизни»
При изучении полиса страхования заёмщику следует выяснить:
1. Кто является страховщиком (Банк или Страховая)? От этого зависит какая страховка была продана при выдаче кредита.
2. Правильный адрес подачи заявления.
3. Точную стоимость страховки.
Точная стоимость очень часто указана в пункте Страховая премия в договоре страхования, но бывают исключения.
Итак, проанализируем договор страхования на примере.
Сторонами в договоре страхования выступает страховая компания и заёмщик, поэтому страховка в данном примере индивидуальная, вернуть ее можно без проблем.
Страховщиком является ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», это значит, что отправлять заявление нужно именно туда, не в Банк.
Страховая находится по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 30. Обязательно проверяйте адрес Страховщика в своем договоре, т.к. возможны изменения.
Размер страховой премии составляет 20 260 рублей (этот пункт находится сразу под таблицей главной страницы полиса).
Таким образом, чтобы отказаться от страхового полиса добровольного индивидуального страхования с КАпитал Лайф Страхование, достаточно написать соответствующее заявление в Страховую компанию по ее месту нахождению в течение 14 календарных дней с момента его оформления.
Заявление на возврат страховки Банка Пойдем! в течение 14 дней
Заявление на расторжение договора страхования составляется в свободной форме. Главное условие подачи для возврата денежных средств полностью — это соблюдение сроков установленных законом (период охлаждения).
Поэтому перед оформлением заявления всегда проверяйте дату заключения договора, часто дата совпадает с датой оформления кредита.
1. В шапке заявления указываем сведения о Страховщике (см. Договор страхования);
2. Пишем данные заёмщика: ФИО полностью, адрес и контактный телефон;
Для быстрой идентификации заёмщика необходимо указать обстоятельства заключения договора страхования и стоимость страховки.
3. Указываем данные из кредитного договора: дату заключения, сумму кредита.
4. Далее следует написать сведения о договоре страхования: дату заключения, стоимость страховки.
5. Указываем стоимость страховки цифрами и прописью.
Далее идут ссылки на нормы права (основания), согласно которым денежные средства заёмщик может вернуть.
6. Важным пунктом в заявлении является требования заёмщика: здесь как и выше в заявлении пиши сумму и дату.
7. Реквизиты — указываем данные расчетного счета карты, на которую удобно получить денежные средства за страховку. Карта может быть любой, комиссия за перевод с заёмщика не списывается.
8. Приложение. С заявлением в обязательном порядке следует отправить: копию паспорта заёмщика (развороты с фото и пропиской), копию кредитного договора, копию договора страхования.
9. Ставим дату и подпись. Подписать заявление должен лично заёмщик.
Отправить пакет документов можно курьером или почтой РФ ценным письмом с описью вложения.
В случае отказа в возврате денег за страховку эти документы будут служить доказательством в суде, что заёмщик воспользовался своим правом и в период охлаждения отправил заявление о расторжении договора страхования.