При получении кредита у партнеров СК АльфаСтрахование-Жизнь заемщикам часто продают дорогую дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья. К сожалению, не все заемщики знают, что от страховки можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страхования не повлияет на решение Банка об одобрении заявки на кредит.
Основные вопросы, которые беспокоят заемщиков при отказе от страховки, следующие:
- Изменяются ли условия кредита, если откажусь от договора страхования?
- Как подготовить документы для возврата оплаченных денег?
- Как и куда подать заявление на отказ от страховки?
Для того чтобы ответить на вышеуказанные вопросы, необходимо ознакомиться с договорами займа и страхования.
ВАЖНО
Инструкция по возврату денег за страховку подойдет для потребительских кредитов и автокредитов с любым Банком.
Содержание
Законодательная база
| Федеральные законы | Нормы | Описание |
| «О потребительском кредите (займе)» | Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) | Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Право заемщика застраховаться в другой страховой компании | Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита. |
| «О потребительском кредите (займе)» | Последствия отказа заемщика от страховки | Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) | Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11). |
Изучаем кредитный договор (на примере Альфа Банка)
Для возврата страховой премии компании «АльфаСтрахование-Жизнь» в первую очередь заемщику необходимо подробно изучить условия кредитного договора.
Основная причина детального изучения кредитного договора – это условие Банка об увеличении процентной ставки в случае отказа от страховки заемщиком.
Что необходимо проверить: пункты 4, 9,10. Это главные пункты в кредитных договорах, в которых Банки предусматривают какие-либо последствия для заемщика при расторжении договора страхования.
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту
ВАЖНО
Обычно пункт 4 «Процентная ставка в процентах годовых» во всех кредитных договорах в банках РФ одинаковый.
В п. 4 процентная ставка согласно договору, из примера составляет 16,99%, однако если заемщик оформит договор страхования Банк предоставит заемщику кредит со льготной ставкой по кредиту в размере 12,99% годовых.
В нашем пример заемщику была оформлена страховка, поэтому ставка по кредиту равна 12,99%, при отказе от страховки ставка по кредиту увеличится автоматически.
ВАЖНО
Банки могут ежедневно менять это условие в своих договорах, поэтому обязательно изучите п. 4 в кредитном договоре.
Пункт 9 и 10. Обязанности заемщика
В пункте 9 заемщик обязан заключить договор о комплексном банковском обслуживании физ лиц, про страховку нет ни слова.
Именно в этом примере нет ни одного слова об обязательстве заключить договор страхования, поэтому осталось только проверить договор страхования.
Пункт 19. Договоры, которые не являются обязательными
Т.к. в п. 4 кредитного договора есть отсылка к п. 19, проверяем, есть ли какие-то требования Банка к заемщику зависящие от договора страхования.
Как видим, в этом пункте Банк указывает какие риски должны быть застрахованы заемщиком, чтобы получить льготную процентную ставку по кредиту.
Таким образом, как видим из примера при отказе от договора страхования Банк автоматически поднимет процентную ставку по кредиту, других последствий со стороны Банка не предусмотрено.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Изучение договора по страхованию «АльфаСтрахование-Жизнь»
Для правильного возврата страховой премии потребителю следует обратить внимание в договоре страхование на следующие моменты:
1. Кто в договоре является Страховщиком;
Важно об этом знать для того, чтобы понимать куда именно отправлять претензию на возврат страховки в Банк или в страховую.
Если в поле страховщик указано ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», то именно по адресу этой страховой компании отправляем заявление. Если в поле страховщик указан Банк, то рекомендуем отправить два заявления в страховую и в Банк.
2. Кто в договоре указан в качестве страхователя (застрахованного лица);
Если в договоре указаны Ваши ФИО и остальные данные, то это означает, что страховка индивидуальная, а не коллективная, поэтому вернуть такой вид страхового полиса намного проще.
3. Дата оформления полиса;
Обычно прописывается в конце договора страхования.
Именно с даты оформления договора страхования начинается исчисление периода охлаждения (14 календарных дней) при этом течение этого срока начинается на следующий день после оформления договора.
При оформлении кредита заемщику было продано два полиса страхования.
Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03)
Страховщиком в примере является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которая находится по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.
Страховка в нашем случае является индивидуальной, заявление нужно отправлять в страховую компанию.
Стоимость страховки — это страховая премия, именно ее списали с кредитного счета заемщика при оформлении договора страхования. Эта сумма уплачивается единовременно за весь срок страхования.
Страхования премия в данном полисе страхования составила 13 720,81 рублей.
Памятка к договору страхования
В памятке указаны общие аспекты, не противоречащие законодательству РФ:
- вернуть деньги в полном объеме за страховку можно в течение первых 14 дней с момента оформления кредита;
- возврат осуществляется в течение 10 дней с момента получения заявления от заемщика (в 2021 году срок возврата уменьшен до 7 рабочих дней);
- заявление следует подавать в письменном виде.
Подробнее об условиях возврата страховки можно узнать на официальном сайте страховой.
Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.5)
Страховщиком в этом полиса также является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Страховая премия во втором полисе разбита на две части по риска Смерть и инвалидность — 63 579,54 руб., риск от потери работы — 28 987,64 руб.
Также есть строка: страховая премия Итого — 92 567,18 руб. (это и есть та сумма, которую заемщик оплатил по этому договору страхования).
Памятка к договору прилагается идентичная, что и у первого Полиса.
Итак, при анализе документов по страхованию, было выяснено, что Страховщик один, значит заявление можно написать одно, стоимость страховок составляет 13 720 руб. и 92 567 руб., что достаточно дорого. Расторгнуть оба Полиса не сложно, главное правильно подготовить документы для возврата денег, в противном случае, Страховщик приостановит возврат денежных средств до получения всех необходимых документов от заемщика.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Альфастрахование жизнь заявление на возврат страховки: образец заполнения + бланк
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
- Наименование Страховой компании и ее адрес.
- Указываем ФИО полностью заемщика, адрес и телефон.
- Ставим дату оформления кредита, ФИО заемщика, наименование Банка в котором оформлен кредит, номер кредитного договора, сумму кредита прописью (см. Кредитный договор),
- Пишем дату оформления договора страхования, ФИО заемщика, номер договора страхования. (см. Договор страхования).
- Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).
Пункт 4.1 и 5.1 заполняются в том случае, если Вам продали две-три страховки, если страховка одна эти абзацы можно удалить.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»
6. Пишем номер договора страхования, дату оформления и размер страховой премии полностью (см. Договор страхования).
7. Указываем реквизиты для перечисления денежных средств за страховку (реквизиты могут быть любого Банка).
8. Приложение — это дополнительные документы, которые следует отправить.
Также нужно отправить вместе с заявление:
- Копию кредитного договора;
- Копию договора страхования;
- Копию Паспорта заемщика (главную страницу и прописку);
- Реквизиты счета для перечисления денежных средств за страховку.
9. Подписываем оригинал и отправляем заказным письмом с описью вложения по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка д. 31, стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
ВАЖНО
Обязательно проверьте наличие подписи заемщика в кредитном договоре и договоре страхования, везде где должна быть Ваша подпись, в противном случае страховая может отказать в возврате страховой премии.
Возврат страховой премии происходит в течение 7 рабочих дней после получения заявления Страховщиком.
ВАЖНО
Сохраняйте почтовую квитанцию и опись до момента получения денег за страховку, в противном случае она будет служить доказательством в суде, что Вы в срок воспользовались своим правом на возврат страховой премии.
Таким образом, проверив все пункты в обоих договорах и указав достоверные данный заемщик без проблем может получить деньги, оплаченные за ненужную страховку. На практике ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обычно без судов возвращает страховые премии своим страхователям, при соблюдении вышеперечисленных условий.