Оформляя кредит в ВТБ не все заёмщики знают, что можно отказаться от договора страхования. И только изучив документы дома, без давления третьих лиц, понимают, что страховой полис вышел очень дорого и лучше бы от него отказаться.
ВАЖНО
Данная инструкция применяется только к кредитам, выданным на потребительские нужды.
Предлагаем разобраться со следующими вопросами.
- Можно ли вернуть деньги за оформленную страховку в ВТБ, в какой срок и в каком объеме?
- Не будет ли последствий в отношении заёмщика при отказе от страховки?
- Каким образом вернуть уплаченные деньги?
Согласно п. 1 Указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» заёмщик вправе отказаться от полиса страхования во время оформления кредита, либо в «период охлаждения«. То есть, если Вы обратились заявлением об отказе от страховки, после оформления договора страхования в течение двух недель, то Страховая обязана вернуть денежные средства в полном объеме.
Если сотрудники Банка начнут Вас пугать, что без страховки не дадут кредит, знайте, это обман, т.к. согласно ст. 6 п. 2 Закона «О защите прав потребителей» покупка одной услуги не должно заставлять потребителя купить другую (исключением является обязательный договор страхования).
Чтобы выяснить какие могут санкции при возврате денежных средств за полис страхования необходимо изучить пакет документов, который выдаёт заёмщику Банк.
Содержание
Анализ кредитного договора
Выдавая кредит заёмщикам, Банк чаще всего использует стандартную форму кредитного договора, поэтому предлагаем проанализировать документы на примере нашего клиента.
ВАЖНО
Вы сможете изучить свой договор по аналогии.
Важными пунктами, где могут быть прописаны санкции Банка являются пункты 4 и 9.
Пункт 4. Процентная ставка по кредиту.
В данном примере процентная ставка составляет 14,2%, дополнительной информации, касательно ее повышения нет. Значит при отказе от страховки Банк ее не повысит.
Пункт 9. Обязанности заёмщика заключить иные договора
Этот пункт подробно даёт перечень обязательных договоров, которые должны быть оформлены вместе с кредитом. В примере речь идёт только про договор комплексного обслуживания (открытия счета заёмщику), про другие договора нет ни слова. Это означает, что от договора страхования можно отказаться и не опасаться последствий.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Таким образом, при изучении кредитного договора мы не увидели препятствий для возврата страховой премии, кроме того условия займа в случае отказа не ухудшатся, поэтому можно смело подавать заявление на возврат страховки.
Изучение договора страхования СОГАЗ
При изучения документов по страхованию нужно выяснить:
- Есть ли какие-нибудь особенности возврата страховки у данной страховой компании.
- Кто является Страховщиком в договоре страхования и его адрес (для отправки заявления);
- Размер страховки уплаченной заёмщиком (этой информации нет в кредитном договоре).
- Вид страхования (индивидуальная или коллективная).
- Способ оплаты страховой премии (для приложение к заявлению).
ВАЖНО
Обязательно проверьте свою редакцию договора страхования, возможно в вашем договоре есть изменения.
Чтобы выяснить есть ли нюансы возврата страховой премии, обратите внимание на Памятку к договору Страхования.
Итак в Памятке указано, в п.1, что заёмщик может в течение двух недель может обратиться с заявлением на возврат денежных средств за страховку. В этот срок Страховщик вернёт деньги в полном объеме.
Возврат денег за страховку будет произведен в течение рабочих 10 дней со дня получения заявления.
Заявление следует подать только в письменной форме.
Заявление подаётся непосредственно Страховщику или его представителю. О наличии представителя Страховой в Вашем городе можно узнать по телефону из Памятки 8-800-100-24-24.
Страховщиком в Полисе «Финансовый резерв» версии 2.0 является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10. Именно в СОГАЗ и следует отправить заявление заказным письмом с описью вложения.
В лице страхователя указаны данные заёмщика, это означает, что полис индивидуальный, с такой страховкой при возврате денег обычно не возникает трудностей.
Страховая премия разделена на виды страховых случаев, для заёмщика это не имеет значения, нужна только общая страховая премия в примере это 103 458 рублей.
В п. 8 Условий, которые идут после таблицы, в Полисе указано, что оплата за страховку была произведена единовременно со счета заёмщика, следовательно, подтверждением оплату страховки будет служить страховой полис (согласно Памятке).
Таким образом, если заёмщик не пропустил срок (периода охлаждения) 14-ти календарных дней, то вернуть деньги за страховку сможет в полностью, если же срок был пропущен и вернуть деньги за оформленный Полис страхования будет невозможно.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Заявление на расторжение договора страхования ВТБ (Страховщик СОГАЗ) в течение 14 дней
После изучения документов и выделив важные моменты, заёмщик без труда сможет заполнить предложенный образец заявления по инструкции.
ВАЖНО
Если в Вашем Полисе страхования указан другой Страховщик, то Вы можете заполнить заявление по аналогии, заменив данные АО «СОГАЗ» на другого страховщика.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»
1. Проверяем данные Страховщика (см. Договор страхования).
2. Вносим сведения о заемщике (ФИО, адрес и телефон).
3. Ставим дату оформления кредита, ФИО заёмщика полностью, номер кредитного договора, сумму кредита и срок (см. Кредитный договор).
4. Указываем дату оформления Полиса страхования, его номер, ФИО заёмщика (см. Договор страхования).
5. Пишем размер страховой премии прописью, чтобы не ошибиться (см. Договор страхования).
6. В требованиях в заявлении указываем: размер страховой премии, номер страхового Полиса и дату оформления.
7. Указываем реквизиты Банка, по которым удобно получить деньги за страховку.
ВАЖНО
Реквизиты могут быть прописаны любого Банка, комиссия за перевод не взимается.
8. В приложении указан список документов, которые нужно предоставить с заявлением, а именно: копия паспорта (разворот с фото и пропиской), копия кредитного договора и полиса страхования.
9. Ставим дату, подпись и ее расшифровку.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»
ВАЖНО
В заявлении подпись должна быть только заемщика.
После заполнения заявления, если в Вашем городе присутствует представитель Страховщика, то заявление можно подать прямо в офис лично заёмщиком. Заявление должно быть в двух экземплярах, один останется у Страховщика с приложением документов, а второй у заёмщика.
ВАЖНО
На Вашем экземпляре заявления представитель Страховщика должен поставить отметку о получении (дату, печать, свою подпись с расшифровкой).
Если представитель компании отсутствует в Вашем городе или заёмщик не имеет возможности обратиться непосредственно к нему в офис, то заявление можно отправить Почтой заказным письмом с описью вложения на адрес Страховщика.
В этом случае срок возврата денежных средств за страховку увеличиться, потому что начинает исчисляется с момента получения Страховой заявления.
Срок возврата денег за страховку составляет 10 рабочих дней с момента получения заявления об отказе от договора страхования.
ВАЖНО
Обязательно сохраняем документы полученные при подаче (отправке) заявления (второй экземпляр заявления с отметкой или квитанцию об отправке) только с помощью этих документов в случае отказа в возврате денег заёмщик сможет доказать в суде, что срок возврата страховки был не пропущен.
Таким образом, если заёмщик вдруг решит вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ, то сделать он это сможет легко в течение двух недель после оформления кредита. Деньги в таком случае, заемщик получит в полном объеме.
Из практики можем сказать, что в настоящее время не возникает проблем с возвратом страховой премии с банком ВТБ и со страховой СОГАЗ.
Доброго времени,скажите, то что в образце красным написано — нужно от руки заполнять? или печатать?
Здравствуйте, Прохор! Вы должны вставить свои данные (ФИО, номера договоров, дату и сумму кредита и т.д.), лучше напечатать.
Здравствуйте заявление нужно писать вручную или можно напечатать?
Здравствуйте, Наталья! Подать заявление можно в любой форме, хоть написанное от руки, хоть напечатанное.
Добрый день.
А копии договоров страхования и кредитного договора обязательно прикладывать?
Дело в том, что кредитный договор заключён дистанционно, в приложении ВТБ этих договоров нет. При звонке на горячую линию с просьбой прислать эти договоры на почту, линия посылает ногами в банк. Стоимость распечатки 100 рублей лист. А заёмщица сейчас на даче с детьми и ехать несколько сотен км до банка несколько утомительно
Здравствуйте, Андрей! Желательно, это поможет быстро идентифицировать заемщика и его договора.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста , а если договор страхования есть, а квитанции об оплате нет. Так как квитанцию при получении кредита не дали
Здравствуйте, Алена! Как происходила оплата за страховку: наличными или за счет кредитных денег? Чаще всего происходит за счет кредитных денег (стоимость страховки включена в сумму кредита).
Если за счет кредитных денег была произведена оплата за страховку, то достаточно приложить кредитный договор.
А если заёмщик подписал договор Коллективного страхования, то вернуть страховку не получится.
Здравствуйте, коллективную страховку тоже можно вернуть в полном объеме в течение 14 календарных дней с момента заключения договора.
Здравствуйте, можно ли вернуть коллективную страховку, при полном досрочном погашении, после оформления кредита прошло 2 года, страховка навязана банком, в договоре ни слова не сказано про обязанность заёмщика заключать иные договоры, в заявлении на страхование не указана дата 14 календарных дне в течении которых можно от неё отказаться
Здравствуйте, Александр! Нет
Спасибо, Александр, за подробное описание! Завтра же поеду отвозить заявление в Страховую
Спасибо за отзыв)
Добрый день! Подскажите пожалуйста, взяли кредит в ВТБ на 200 тысяч на 5 лет, страховую навязали на 40 тысяч. Не успели уложиться в отказ в течение 2 недель. Полис у нас версии 2.0 как было указано выше. Если мы погасим кредит за 2 месяца(пользоваться будем всего 3 месяца из 5 лет), можно ли вернуть какой то процент из этих 40 тысяч страховых?
Здравствуйте, Анастасия! В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом.
Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).
То есть, если я брала кредит в июне 2020г. на срок 3,5года (соответственно и страховка СОГАС «Финансовый резерв» (версия 2.0)), а выплатила кредит за два месяца, мне не вернут страховую премию за оставшийся страховой период? Вообще без вариантов?
Здравствуйте, Ольга! Скорее всего нет, проанализируете свой договор страхования по аналогии со статьей: Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Вечер добрый!
Взял кредит, оформили страховку финансовый резерв, но только версия уже 3.0
Как быть в этой ситуации?
Здравствуйте, Андрей! Порядок возврата страховки не изменился.
Спасибо.
Все сделал по Вашей инструкции, с описью и все такое. Сегодня отправляю документы.
Единственное, кредитный договор подписан через онлайн банк и распечатан оттуда же, а подписей на нем не стоит ни моих ни банка.
Хотя, по факту он же вступил в силу и обязательства выполняются обеими сторонами.
Здравствуйте, Александр! Главное поставьте подпись в заявлении о возврате страховой премии.
Добрый день! Кредит оформлен дистанционно онлайн, страховка тоже. Копи договора и полиса не высылают электронно. Посетить лично офис нет возможности. Можно ли вернуть страховку без копии полиса и договора
Здравствуйте, Наталья! Можете распечатать документы, если есть возможность с онлайн кабинета. Договора нужны для быстрой и правильной идентификации заемщика.
Добрый день! Оформлен кредит со страховкой. ВТБ-СОГАЗ. В договоре прописано, что в случае отказа от страховки процентная ставка по кредиту увеличится на 5 пунктов. С 8 до 13. Я могу подать заявление в СОГАЗ на возврат страховой премии. В этом случае мне вернут эту сумму и не пересчитают проценты по кредиту? Он останется как при оформлении 8%?
Здравствуйте, Ксения! При возврате страховки процентная ставка увеличиться до 13%. Деньги за страховку Вам вернут.
Здравствуйте, скажите если они при возврате денежных средств поднимают ставку на 5 пунктов, выгоднее возвратить средства или оплачивать при меньшей ставке, срок погашения 7 лет
Здравствуйте, Лара! Варианты расчета конечной переплаты по кредиту, Вам может рассчитать только сотрудник Банка.
Но! Не забывайте, страховку чаще всего включают в кредит, и на ее стоимость тоже накручены проценты.
Получала кредит дистанционно и сейчас хочу вернуть страховку. В банке говорят что процентная ставка возрастёт но на какую цифру незнают. Как быть?
Здравствуйте, Мария! Необходимо запросить кредитный договор в Банке, может быть условия есть в Вашем личном кабинете.
Здравствуйте, можно ли отправить и письмо почтой в офис Страховщика, и отнести лично заявление в официальное представительство?
Если отправлять почтой, сколько экземпляров заявления нужно приложить, один или два?
Здравствуйте, Анастасия! Достаточно отправить письмо с описью вложения по адресу Страховщика, указанному в Вашем договоре Страхования. Одного экземпляра заявления будет досточно + копия паспорта, копии договоров.
После отправки сохраняйте почтовые квитанции до получения денежных средств.
Добрый день.
Подскажите. А если расторгнуть страховку с СОГАЗ и предоставить в банк страховку от другой страховой компании. Банк поднимет процентную ставку. В договоре прописано увеличение при отказе от страхования на 5 пунктов
Здравствуйте, Егор! Вам следует уточнить в Банке, альтернативные страховые компании. Вы одновременно можете отказаться от одной страховки и заключить договор страхование в альтернативной страховой (по закону у Вас есть такое право), при этом Вам необходимо уведомить Банк о том, что Вы застраховались в другой страховой. Процентная ставка не увеличиться.
Здравствуйте, а на какой адрес высылается письмо, в офис в моем городе или в москву академика сахарова д 10, и ставится на письме какая нибудь отметка что это отказ от страховки
Здравствуйте, Наталья! Письмо (с описью вложения) отправляется по адресу указанному в договоре страхования. Отметки никакой ставить не надо.
Скажите я сразу же после подписания договора на потребительский кредит, так же заполнил заявления на отказ от страховки( возврат) прямо в банке ВТБ, нужно ли ещё что-то предпринимать или этого достаточно?
Здравствуйте, Сергей! Кто является Страховщиком в договоре страхования? Если Банк, то нечего не нужно больше делать, если Страховая, то нужно заявление отправить в Страховую.
Здравствуйте, а если прошло более 14 дней со дня подключения к страховке от ВТБ по полису Финансовый резерв 2.0 программе Оптима от СО ГАЗ, то вернуть страховую премию вообще никак уже не получится?
Здравствуйте, Артем! Если отказ от страховки не влияет на процентную ставку, то вернуть хотя бы часть не получится.
Добрый день. Подскажите, если досрочно закрыть кредит. то получится вернуть часть страховки?! Страховка такая же — Финансовый резерв 2.0 программе Оптима от СО ГАЗ.
Здравствуйте, Александр! Если кредит оформлен после 01.09.2020 г., то часть страховки можно вернуть.
Здравствуйте, прошло более 14 дней со дня заключения договора и страховки от ВТБ по программе Финансовый резерв 3.0 Оптима договор от апреля текущего года. Возможно ли вернуть страховую премию в случае полного досрочного погашения кредита? В полисе указано что это дисконт и при отказе от страховки ставка повысится на 5 процентов.
Да, возможно, вернуть часть страховой премии.