При оформлении кредита в Альфа Банке заёмщики, боясь отказа Банка в выдаче кредита, соглашаются на страхование жизни и здоровья, но после детального изучения документов, понимают, что страховка вышла очень дорогой.
Итак, что же делать дальше? Можно ли вернуть деньги за страховку и расторгнуть договор страхования? Не повлияет ли отказ на условия кредитования?
ВАЖНО
Информация статьи актуальна только для потребительских кредитов.
Согласно п. 1 Указания Банка России 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Страховая компания обязана предусмотреть возможность отказа заемщика от договора страхования.
Чтобы вернуть деньги за страховку в полном объеме, заёмщик должен выполнить несколько условий:
- Обратиться лично с заявлением на возврат страховой премии к Страховщику;
- Срок обращения заёмщика заёмщика не должен превышать 14-ти календарных дней (период охлаждения) с момента оформления договора страхования;
- В период с момента оформления страховки и до момента отказа от нее не должно произойти с заёмщиком страхового случая.
Таким образом, если все условия соблюдены, то следующим этапом следует изучить документы по кредиту и страхованию.
Рассмотрим документы на примере кредита одного из клиентов Альфа Банка.
Содержание
Изучение кредитного договора с Альфа Банком
При изучении кредитного договора заёмщику нужно выяснить:
- не изменятся ли условия кредита,
- какие обязанности появились у заёмщика при заключении кредитного договора, а именно обязательна ли страховка при кредитовании.
Главными пунктами, которые помогут ответить на вышеперечисленные вопросы являются 4, 9, 10, 15.
Пункт 4. Процентная ставка
Именно в пункте 4, Банк указывает условия повышения процентной ставки.
В нашем примере, процентная ставка повышается в случае, не предоставления заёмщиком справки о досрочном погашении кредита из другого Банке, т.к. целью выданного кредита является погашение задолженности по кредиту стороннего Банка. Про договор страхования и его расторжение нет не слова.
Пункты 9 и 10. Обязанности заёмщика
Данные пункты предусматривают обязательства заёмщика при оформлении кредита.
Обязательным при заключении кредитного договора является договор открытия счета в Банке.
В нашем примере, говорится про договор комплексного обслуживания и про договор открытия счета, про страхование нет не единого слова, следовательно, заключать договора страхования заёмщик не обязан.
Пункт 15. Услуги оказываемые заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора
В примере, нет обязательных договоров.
Итак, при изучении документов кредитования, было выяснено, что при отказе от страховки, условия кредита не изменятся, а именно не поднимется процентная ставка, а также санкции в отношении заёмщика в следствии расторжения договора страхования не наступят.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Изучение договора страхования
При изучении документов Страхования, заёмщику необходимо найти, следующую информацию договоре страхования:
- Кто является Страховщиком?
- Какая была оплачена страховая премия?
- Дата оформления договора страхования?
При анализе договора страхования в самом начале указан Страховщик.
В примере, это ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», место нахождение страховой компании: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.
После того, как выяснили Страховщика, нужно найти стоимость страховки (страховой премии) и способ оплаты.
В нашем примере, страховая премия разбита на несколько частей: по рискам смерти и инвалидности, потере работы, однако нам важна полная стоимость страховой премии, поэтому ищем строку, где указана страховая премия итого.
В примере общая страховая премия равна 101 138 рублей.
Сразу после стоимости страховой премии идёт пункт об ее уплате.
Страховая премия, в примере оплачивается единовременно на расчетный счёт или в кассу.
Заёмщик в примере оплачивал страховую премию за счёт кредитных денег при оформлении кредита, путем списания денежных средств с его счета, поэтому к заявлению Вы можете приложить выписку по счёту как доказательство оплаты за страховку.
Проверяем дату оформления договора страхования.
Чтобы Страховщик вернул страховку, заёмщик обязан обратиться в «период охлаждения«, т.е. в течение двух недель с момента оформления полиса страхования, в противном случае Страховщик имеет право отказать заёмщику в возврате денег (есть исключения: при досрочном погашении кредита).
ВАЖНО
Договор страхования вступает с даты оплаты полной стоимости страховки, т.е. совпадает с датой оформления кредита
Т.к. при обращении клиента срок обращения в Страховую компанию ещё не прошел, можем спокойно подавать заявление на расторжение договора страхования.
Таким образом, при изучении полиса страхования важно обратить внимание на Страховщика, стоимость страховки и дата вступления договора страхования в силу. Если Вы обратитесь не в ту Страховую, напишите не ту сумму или пропустите срок, Вам никто не вернёт денег за страховку.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!
Альфа Банк заявление на возврат страховки: инструкция и бланк
После того как было выяснены все важные моменты в документах, заёмщику необходимо правильно составить заявление на расторжение договора страхования и возврат денег за страховку.
Вы можете скачать Бланк заявления на возврат страховки на нашем сайте ниже.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»
1. Указываем данные Страховщика: наименование и адрес (см. Договор страхования).
ВАЖНО
Смотрим именно свою редакцию договора страхования.
2. Пишем полностью сведения о себе (заемщике): ФИО, адрес, контактный телефон.
ВАЖНО
Информация должна совпадать с той, которую Вы указали при оформлении кредита.
3. Далее перечисляем информацию о кредите: дату оформления, свои ФИО, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).
4. Пишем данные о договоре страхования: дату оформления, номер (см. Договор страхования).
5. Указываем размер страховой премии (см. Договор страхования).
6. Здесь заемщик указывает требования к Страховщику, сумму страховой премии и номер договора страхования.
ВАЖНО
Чтобы избежать ошибок рекомендуется указывать размер страховой премии как цифрами, так и прописью.
7. Пишем банковские реквизиты, куда Вам удобно получить денежные средства за страховку.
ВАЖНО
Банк может быть любым, при возврате денег на счёт заёмщика комиссия за перечисление не взимается.
8. Приложение (список документов).
Чтобы не получить отказ от Страховщика, а также для правильной идентификации заёмщика, нужно к заявлению обязательно приложить документы: копию паспорта (главный разворот и прописку), копию кредитного договора, копию договора страхования, а также документ подтверждающий оплату.
ВАЖНО
Документом, подтверждающим оплату может быть чек, выписка по счету, либо сам договор страхования, если указано, что страховка оплачивается за счет кредитных денег.
В нашем случае клиент приложил выписку движения денежных средств по счёту, которую заказал предварительно в Банке, т.к. в договоре нет информации как произошла оплата за страховку.
9. Ставим дату отправки заявления, подпись и её расшифровку.
ВАЖНО
Подписать заявление должен именно заёмщик.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»
Подать заявление можно Почтой РФ, отправив его заказным письмом с описью вложения.
ВАЖНО
Обязательно сохраняйте чек об оплате и опись вложения, т.к. при отказе в возврате денег эти документы будут является доказательством в суде, о том что Вы воспользовались своим правом и не пропустили срок.
Возврат денежных средств происходит в течение 10-ти рабочих дней с момента получения Вашего заявления Страховой.
Момент получения пакета документов на отказ от страховки можно отследить с помощью трек номера из почтовой квитанции.
Таким образом, при детальном изучении документов кредитования и страхования, заёмщик может самостоятельно составить заявление на расторжение договора страхования и вернуть деньги уплаченные за страховку в полном объеме.
А возможно такое, что пока я до них дозвонюсь, срок истечет?
Если срок периода охлаждения еще не истек, отправьте второе заявление с подписью и со всем пакетом документов. Не ждите ответа Страховой.
Здравствуйте брала кредит на три года и расплатилась за шесть месяцев можно будет вернуть страхование жизни за два года?
Здравствуйте, нет.
статья очень хорошая, спасибо большое. у меня только 1 вопрос, заявление на возврат страховой суммы писать и отдать в банк ( в моем случае Альфа-банк) или высылать заказным письмом в страховую в Москве. Кредит взят в Перми
Здравствуйте, Ольга! Кто в договоре страхования является Страховщиком? Банк или страховая? Если Банк, то можете отнести заявление в Банк, а если Страховая, тогда заявление подается в страховую компанию (чаще всего отправляется в г. Москву по месту нахождению — см. адрес в договоре страхования). В примере кредит был взят в Альфа Банке, а заявление отправляется в страховую компанию АльфаСтрахование-Жизнь.
Если сомневаетесь, кому отправлять заявление, то можете отправить и в Банк, и в Страховую.
Важно! Если отправите не туда (не по тому адресу или не тому Страховщику), то денег за страховку никто не вернет.